Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 180 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 634,57 € | 26 634,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 711 € / mois | 76 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 440 € | 5 594 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 513 € | 5 310 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 180 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 523,09 € | 192 091,75 € | 5 052 976,91 € |
| Année 2 | 132 388,26 € | 187 226,58 € | 4 920 588,65 € |
| Année 3 | 137 439,02 € | 182 175,82 € | 4 783 149,63 € |
| Année 4 | 142 682,50 € | 176 932,34 € | 4 640 467,13 € |
| Année 5 | 148 126,03 € | 171 488,81 € | 4 492 341,10 € |
| Année 6 | 153 777,22 € | 165 837,62 € | 4 338 563,88 € |
| Année 7 | 159 644,01 € | 159 970,83 € | 4 178 919,87 € |
| Année 8 | 165 734,65 € | 153 880,19 € | 4 013 185,22 € |
| Année 9 | 172 057,65 € | 147 557,19 € | 3 841 127,57 € |
| Année 10 | 178 621,87 € | 140 992,97 € | 3 662 505,70 € |
| Année 11 | 185 436,53 € | 134 178,31 € | 3 477 069,17 € |
| Année 12 | 192 511,17 € | 127 103,67 € | 3 284 558,00 € |
| Année 13 | 199 855,72 € | 119 759,12 € | 3 084 702,28 € |
| Année 14 | 207 480,47 € | 112 134,37 € | 2 877 221,81 € |
| Année 15 | 215 396,12 € | 104 218,72 € | 2 661 825,69 € |
| Année 16 | 223 613,74 € | 96 001,10 € | 2 438 211,95 € |
| Année 17 | 232 144,90 € | 87 469,94 € | 2 206 067,05 € |
| Année 18 | 241 001,55 € | 78 613,29 € | 1 965 065,50 € |
| Année 19 | 250 196,05 € | 69 418,79 € | 1 714 869,45 € |
| Année 20 | 259 741,36 € | 59 873,48 € | 1 455 128,09 € |
| Année 21 | 269 650,82 € | 49 964,02 € | 1 185 477,27 € |
| Année 22 | 279 938,34 € | 39 676,50 € | 905 538,93 € |
| Année 23 | 290 618,37 € | 28 996,47 € | 614 920,56 € |
| Année 24 | 301 705,83 € | 17 909,01 € | 313 214,73 € |
| Année 25 | 313 214,73 € | 6 398,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 180 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.