Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 230 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 891,63 € | 26 891,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 490 € / mois | 76 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 440 € | 5 648 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 763 € | 5 361 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 230 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 753,81 € | 193 945,75 € | 5 101 746,19 € |
| Année 2 | 133 665,92 € | 189 033,64 € | 4 968 080,27 € |
| Année 3 | 138 765,46 € | 183 934,10 € | 4 829 314,81 € |
| Année 4 | 144 059,54 € | 178 640,02 € | 4 685 255,27 € |
| Année 5 | 149 555,59 € | 173 143,97 € | 4 535 699,68 € |
| Année 6 | 155 261,34 € | 167 438,22 € | 4 380 438,34 € |
| Année 7 | 161 184,75 € | 161 514,81 € | 4 219 253,59 € |
| Année 8 | 167 334,16 € | 155 365,40 € | 4 051 919,43 € |
| Année 9 | 173 718,17 € | 148 981,39 € | 3 878 201,26 € |
| Année 10 | 180 345,73 € | 142 353,83 € | 3 697 855,53 € |
| Année 11 | 187 226,17 € | 135 473,39 € | 3 510 629,36 € |
| Année 12 | 194 369,11 € | 128 330,45 € | 3 316 260,25 € |
| Année 13 | 201 784,52 € | 120 915,04 € | 3 114 475,73 € |
| Année 14 | 209 482,85 € | 113 216,71 € | 2 904 992,88 € |
| Année 15 | 217 474,91 € | 105 224,65 € | 2 687 517,97 € |
| Année 16 | 225 771,85 € | 96 927,71 € | 2 461 746,12 € |
| Année 17 | 234 385,32 € | 88 314,24 € | 2 227 360,80 € |
| Année 18 | 243 327,46 € | 79 372,10 € | 1 984 033,34 € |
| Année 19 | 252 610,73 € | 70 088,83 € | 1 731 422,61 € |
| Année 20 | 262 248,13 € | 60 451,43 € | 1 469 174,48 € |
| Année 21 | 272 253,24 € | 50 446,32 € | 1 196 921,24 € |
| Année 22 | 282 640,05 € | 40 059,51 € | 914 281,19 € |
| Année 23 | 293 423,12 € | 29 276,44 € | 620 858,07 € |
| Année 24 | 304 617,61 € | 18 081,95 € | 316 240,46 € |
| Année 25 | 316 240,46 € | 6 460,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 230 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 766 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 833 €.