Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 180 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 238,35 € | 37 238,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 843 € / mois | 106 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 440 € | 5 594 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 513 € | 5 310 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 730,34 € | 181 129,86 € | 4 914 769,66 € |
| Année 2 | 275 401,16 € | 171 459,04 € | 4 639 368,50 € |
| Année 3 | 285 423,91 € | 161 436,29 € | 4 353 944,59 € |
| Année 4 | 295 811,42 € | 151 048,78 € | 4 058 133,17 € |
| Année 5 | 306 576,98 € | 140 283,22 € | 3 751 556,19 € |
| Année 6 | 317 734,34 € | 129 125,86 € | 3 433 821,85 € |
| Année 7 | 329 297,73 € | 117 562,47 € | 3 104 524,12 € |
| Année 8 | 341 281,97 € | 105 578,23 € | 2 763 242,15 € |
| Année 9 | 353 702,34 € | 93 157,86 € | 2 409 539,81 € |
| Année 10 | 366 574,73 € | 80 285,47 € | 2 042 965,08 € |
| Année 11 | 379 915,59 € | 66 944,61 € | 1 663 049,49 € |
| Année 12 | 393 741,97 € | 53 118,23 € | 1 269 307,52 € |
| Année 13 | 408 071,54 € | 38 788,66 € | 861 235,98 € |
| Année 14 | 422 922,62 € | 23 937,58 € | 438 313,36 € |
| Année 15 | 438 313,36 € | 8 546,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 180 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.