Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 080 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 519,53 € | 36 519,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 665 € / mois | 104 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 440 € | 5 486 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 013 € | 5 207 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 080 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 600,89 € | 177 633,47 € | 4 819 899,11 € |
| Année 2 | 270 085,01 € | 168 149,35 € | 4 549 814,10 € |
| Année 3 | 279 914,30 € | 158 320,06 € | 4 269 899,80 € |
| Année 4 | 290 101,29 € | 148 133,07 € | 3 979 798,51 € |
| Année 5 | 300 659,03 € | 137 575,33 € | 3 679 139,48 € |
| Année 6 | 311 601,03 € | 126 633,33 € | 3 367 538,45 € |
| Année 7 | 322 941,21 € | 115 293,15 € | 3 044 597,24 € |
| Année 8 | 334 694,10 € | 103 540,26 € | 2 709 903,14 € |
| Année 9 | 346 874,73 € | 91 359,63 € | 2 363 028,41 € |
| Année 10 | 359 498,65 € | 78 735,71 € | 2 003 529,76 € |
| Année 11 | 372 581,98 € | 65 652,38 € | 1 630 947,78 € |
| Année 12 | 386 141,49 € | 52 092,87 € | 1 244 806,29 € |
| Année 13 | 400 194,45 € | 38 039,91 € | 844 611,84 € |
| Année 14 | 414 758,83 € | 23 475,53 € | 429 853,01 € |
| Année 15 | 429 853,01 € | 8 381,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 080 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.