Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 080 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 936,94 € | 29 936,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 718 € / mois | 85 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 440 € | 5 486 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 013 € | 5 207 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 080 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 216,60 € | 184 026,68 € | 4 905 283,40 € |
| Année 2 | 181 774,44 € | 177 468,84 € | 4 723 508,96 € |
| Année 3 | 188 577,71 € | 170 665,57 € | 4 534 931,25 € |
| Année 4 | 195 635,65 € | 163 607,63 € | 4 339 295,60 € |
| Année 5 | 202 957,72 € | 156 285,56 € | 4 136 337,88 € |
| Année 6 | 210 553,82 € | 148 689,46 € | 3 925 784,06 € |
| Année 7 | 218 434,24 € | 140 809,04 € | 3 707 349,82 € |
| Année 8 | 226 609,59 € | 132 633,69 € | 3 480 740,23 € |
| Année 9 | 235 090,94 € | 124 152,34 € | 3 245 649,29 € |
| Année 10 | 243 889,70 € | 115 353,58 € | 3 001 759,59 € |
| Année 11 | 253 017,77 € | 106 225,51 € | 2 748 741,82 € |
| Année 12 | 262 487,51 € | 96 755,77 € | 2 486 254,31 € |
| Année 13 | 272 311,66 € | 86 931,62 € | 2 213 942,65 € |
| Année 14 | 282 503,48 € | 76 739,80 € | 1 931 439,17 € |
| Année 15 | 293 076,75 € | 66 166,53 € | 1 638 362,42 € |
| Année 16 | 304 045,76 € | 55 197,52 € | 1 334 316,66 € |
| Année 17 | 315 425,30 € | 43 817,98 € | 1 018 891,36 € |
| Année 18 | 327 230,74 € | 32 012,54 € | 691 660,62 € |
| Année 19 | 339 478,05 € | 19 765,23 € | 352 182,57 € |
| Année 20 | 352 182,57 € | 7 059,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 080 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 534 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.