Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 080 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 844,52 € | 24 844,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 286 € / mois | 70 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 440 € | 5 486 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 013 € | 5 207 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 080 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 403,95 € | 211 730,29 € | 4 994 096,05 € |
| Année 2 | 90 103,56 € | 208 030,68 € | 4 903 992,49 € |
| Année 3 | 93 961,63 € | 204 172,61 € | 4 810 030,86 € |
| Année 4 | 97 984,88 € | 200 149,36 € | 4 712 045,98 € |
| Année 5 | 102 180,39 € | 195 953,85 € | 4 609 865,59 € |
| Année 6 | 106 555,58 € | 191 578,66 € | 4 503 310,01 € |
| Année 7 | 111 118,05 € | 187 016,19 € | 4 392 191,96 € |
| Année 8 | 115 875,90 € | 182 258,34 € | 4 276 316,06 € |
| Année 9 | 120 837,47 € | 177 296,77 € | 4 155 478,59 € |
| Année 10 | 126 011,50 € | 172 122,74 € | 4 029 467,09 € |
| Année 11 | 131 407,06 € | 166 727,18 € | 3 898 060,03 € |
| Année 12 | 137 033,66 € | 161 100,58 € | 3 761 026,37 € |
| Année 13 | 142 901,16 € | 155 233,08 € | 3 618 125,21 € |
| Année 14 | 149 019,90 € | 149 114,34 € | 3 469 105,31 € |
| Année 15 | 155 400,62 € | 142 733,62 € | 3 313 704,69 € |
| Année 16 | 162 054,58 € | 136 079,66 € | 3 151 650,11 € |
| Année 17 | 168 993,42 € | 129 140,82 € | 2 982 656,69 € |
| Année 18 | 176 229,39 € | 121 904,85 € | 2 806 427,30 € |
| Année 19 | 183 775,18 € | 114 359,06 € | 2 622 652,12 € |
| Année 20 | 191 644,11 € | 106 490,13 € | 2 431 008,01 € |
| Année 21 | 199 849,88 € | 98 284,36 € | 2 231 158,13 € |
| Année 22 | 208 407,07 € | 89 727,17 € | 2 022 751,06 € |
| Année 23 | 217 330,64 € | 80 803,60 € | 1 805 420,42 € |
| Année 24 | 226 636,31 € | 71 497,93 € | 1 578 784,11 € |
| Année 25 | 236 340,41 € | 61 793,83 € | 1 342 443,70 € |
| Année 26 | 246 460,05 € | 51 674,19 € | 1 095 983,65 € |
| Année 27 | 257 012,98 € | 41 121,26 € | 838 970,67 € |
| Année 28 | 268 017,76 € | 30 116,48 € | 570 952,91 € |
| Année 29 | 279 493,74 € | 18 640,50 € | 291 459,17 € |
| Année 30 | 291 459,17 € | 6 673,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 080 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 984 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 966 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.