Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 980 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 355,50 € | 24 355,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 805 € / mois | 69 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 398 440 € | 5 378 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 513 € | 5 105 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 980 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 703,19 € | 207 562,81 € | 4 895 796,81 € |
| Année 2 | 88 330,02 € | 203 935,98 € | 4 807 466,79 € |
| Année 3 | 92 112,12 € | 200 153,88 € | 4 715 354,67 € |
| Année 4 | 96 056,20 € | 196 209,80 € | 4 619 298,47 € |
| Année 5 | 100 169,13 € | 192 096,87 € | 4 519 129,34 € |
| Année 6 | 104 458,18 € | 187 807,82 € | 4 414 671,16 € |
| Année 7 | 108 930,86 € | 183 335,14 € | 4 305 740,30 € |
| Année 8 | 113 595,07 € | 178 670,93 € | 4 192 145,23 € |
| Année 9 | 118 458,96 € | 173 807,04 € | 4 073 686,27 € |
| Année 10 | 123 531,14 € | 168 734,86 € | 3 950 155,13 € |
| Année 11 | 128 820,51 € | 163 445,49 € | 3 821 334,62 € |
| Année 12 | 134 336,34 € | 157 929,66 € | 3 686 998,28 € |
| Année 13 | 140 088,35 € | 152 177,65 € | 3 546 909,93 € |
| Année 14 | 146 086,69 € | 146 179,31 € | 3 400 823,24 € |
| Année 15 | 152 341,79 € | 139 924,21 € | 3 248 481,45 € |
| Année 16 | 158 864,75 € | 133 401,25 € | 3 089 616,70 € |
| Année 17 | 165 667,04 € | 126 598,96 € | 2 923 949,66 € |
| Année 18 | 172 760,58 € | 119 505,42 € | 2 751 189,08 € |
| Année 19 | 180 157,84 € | 112 108,16 € | 2 571 031,24 € |
| Année 20 | 187 871,85 € | 104 394,15 € | 2 383 159,39 € |
| Année 21 | 195 916,13 € | 96 349,87 € | 2 187 243,26 € |
| Année 22 | 204 304,86 € | 87 961,14 € | 1 982 938,40 € |
| Année 23 | 213 052,82 € | 79 213,18 € | 1 769 885,58 € |
| Année 24 | 222 175,30 € | 70 090,70 € | 1 547 710,28 € |
| Année 25 | 231 688,42 € | 60 577,58 € | 1 316 021,86 € |
| Année 26 | 241 608,84 € | 50 657,16 € | 1 074 413,02 € |
| Année 27 | 251 954,05 € | 40 311,95 € | 822 458,97 € |
| Année 28 | 262 742,20 € | 29 523,80 € | 559 716,77 € |
| Année 29 | 273 992,32 € | 18 273,68 € | 285 724,45 € |
| Année 30 | 285 724,45 € | 6 541,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 980 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 498 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.