Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 980 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 606,30 € | 25 606,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 595 € / mois | 73 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 398 440 € | 5 378 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 513 € | 5 105 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 980 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 599,80 € | 184 675,80 € | 4 857 900,20 € |
| Année 2 | 127 277,13 € | 179 998,47 € | 4 730 623,07 € |
| Année 3 | 132 132,93 € | 175 142,67 € | 4 598 490,14 € |
| Année 4 | 137 173,96 € | 170 101,64 € | 4 461 316,18 € |
| Année 5 | 142 407,34 € | 164 868,26 € | 4 318 908,84 € |
| Année 6 | 147 840,33 € | 159 435,27 € | 4 171 068,51 € |
| Année 7 | 153 480,66 € | 153 794,94 € | 4 017 587,85 € |
| Année 8 | 159 336,14 € | 147 939,46 € | 3 858 251,71 € |
| Année 9 | 165 415,01 € | 141 860,59 € | 3 692 836,70 € |
| Année 10 | 171 725,83 € | 135 549,77 € | 3 521 110,87 € |
| Année 11 | 178 277,38 € | 128 998,22 € | 3 342 833,49 € |
| Année 12 | 185 078,87 € | 122 196,73 € | 3 157 754,62 € |
| Année 13 | 192 139,89 € | 115 135,71 € | 2 965 614,73 € |
| Année 14 | 199 470,27 € | 107 805,33 € | 2 766 144,46 € |
| Année 15 | 207 080,32 € | 100 195,28 € | 2 559 064,14 € |
| Année 16 | 214 980,69 € | 92 294,91 € | 2 344 083,45 € |
| Année 17 | 223 182,50 € | 84 093,10 € | 2 120 900,95 € |
| Année 18 | 231 697,18 € | 75 578,42 € | 1 889 203,77 € |
| Année 19 | 240 536,74 € | 66 738,86 € | 1 648 667,03 € |
| Année 20 | 249 713,51 € | 57 562,09 € | 1 398 953,52 € |
| Année 21 | 259 240,41 € | 48 035,19 € | 1 139 713,11 € |
| Année 22 | 269 130,78 € | 38 144,82 € | 870 582,33 € |
| Année 23 | 279 398,47 € | 27 877,13 € | 591 183,86 € |
| Année 24 | 290 057,87 € | 17 217,73 € | 301 125,99 € |
| Année 25 | 301 125,99 € | 6 151,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 980 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 498 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 766 € pour cette enveloppe de financement.