Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 930 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 349,24 € | 25 349,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 816 € / mois | 72 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 440 € | 5 324 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 263 € | 5 053 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 930 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 369,06 € | 182 821,82 € | 4 809 130,94 € |
| Année 2 | 125 999,46 € | 178 191,42 € | 4 683 131,48 € |
| Année 3 | 130 806,48 € | 173 384,40 € | 4 552 325,00 € |
| Année 4 | 135 796,91 € | 168 393,97 € | 4 416 528,09 € |
| Année 5 | 140 977,76 € | 163 213,12 € | 4 275 550,33 € |
| Année 6 | 146 356,26 € | 157 834,62 € | 4 129 194,07 € |
| Année 7 | 151 939,92 € | 152 250,96 € | 3 977 254,15 € |
| Année 8 | 157 736,63 € | 146 454,25 € | 3 819 517,52 € |
| Année 9 | 163 754,48 € | 140 436,40 € | 3 655 763,04 € |
| Année 10 | 170 001,93 € | 134 188,95 € | 3 485 761,11 € |
| Année 11 | 176 487,73 € | 127 703,15 € | 3 309 273,38 € |
| Année 12 | 183 220,95 € | 120 969,93 € | 3 126 052,43 € |
| Année 13 | 190 211,09 € | 113 979,79 € | 2 935 841,34 € |
| Année 14 | 197 467,86 € | 106 723,02 € | 2 738 373,48 € |
| Année 15 | 205 001,54 € | 99 189,34 € | 2 533 371,94 € |
| Année 16 | 212 822,58 € | 91 368,30 € | 2 320 549,36 € |
| Année 17 | 220 942,05 € | 83 248,83 € | 2 099 607,31 € |
| Année 18 | 229 371,30 € | 74 819,58 € | 1 870 236,01 € |
| Année 19 | 238 122,08 € | 66 068,80 € | 1 632 113,93 € |
| Année 20 | 247 206,74 € | 56 984,14 € | 1 384 907,19 € |
| Année 21 | 256 638,01 € | 47 552,87 € | 1 128 269,18 € |
| Année 22 | 266 429,08 € | 37 761,80 € | 861 840,10 € |
| Année 23 | 276 593,68 € | 27 597,20 € | 585 246,42 € |
| Année 24 | 287 146,10 € | 17 044,78 € | 298 100,32 € |
| Année 25 | 298 100,32 € | 6 089,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 930 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 394 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 493 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.