Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 830 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 835,11 € | 24 835,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 258 € / mois | 70 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 440 € | 5 216 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 763 € | 4 951 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 830 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 907,47 € | 179 113,85 € | 4 711 592,53 € |
| Année 2 | 123 443,93 € | 174 577,39 € | 4 588 148,60 € |
| Année 3 | 128 153,50 € | 169 867,82 € | 4 459 995,10 € |
| Année 4 | 133 042,73 € | 164 978,59 € | 4 326 952,37 € |
| Année 5 | 138 118,47 € | 159 902,85 € | 4 188 833,90 € |
| Année 6 | 143 387,88 € | 154 633,44 € | 4 045 446,02 € |
| Année 7 | 148 858,30 € | 149 163,02 € | 3 896 587,72 € |
| Année 8 | 154 537,43 € | 143 483,89 € | 3 742 050,29 € |
| Année 9 | 160 433,24 € | 137 588,08 € | 3 581 617,05 € |
| Année 10 | 166 553,98 € | 131 467,34 € | 3 415 063,07 € |
| Année 11 | 172 908,23 € | 125 113,09 € | 3 242 154,84 € |
| Année 12 | 179 504,91 € | 118 516,41 € | 3 062 649,93 € |
| Année 13 | 186 353,24 € | 111 668,08 € | 2 876 296,69 € |
| Année 14 | 193 462,85 € | 104 558,47 € | 2 682 833,84 € |
| Année 15 | 200 843,73 € | 97 177,59 € | 2 481 990,11 € |
| Année 16 | 208 506,15 € | 89 515,17 € | 2 273 483,96 € |
| Année 17 | 216 460,94 € | 81 560,38 € | 2 057 023,02 € |
| Année 18 | 224 719,21 € | 73 302,11 € | 1 832 303,81 € |
| Année 19 | 233 292,54 € | 64 728,78 € | 1 599 011,27 € |
| Année 20 | 242 192,91 € | 55 828,41 € | 1 356 818,36 € |
| Année 21 | 251 432,92 € | 46 588,40 € | 1 105 385,44 € |
| Année 22 | 261 025,42 € | 36 995,90 € | 844 360,02 € |
| Année 23 | 270 983,85 € | 27 037,47 € | 573 376,17 € |
| Année 24 | 281 322,25 € | 16 699,07 € | 292 053,92 € |
| Année 25 | 292 053,92 € | 5 966,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 830 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 957 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 386 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 763 € (2,5%).