Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 830 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 722,48 € | 34 722,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 220 € / mois | 99 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 440 € | 5 216 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 763 € | 4 951 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 830 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 777,25 € | 168 892,51 € | 4 582 722,75 € |
| Année 2 | 256 794,66 € | 159 875,10 € | 4 325 928,09 € |
| Année 3 | 266 140,26 € | 150 529,50 € | 4 059 787,83 € |
| Année 4 | 275 825,99 € | 140 843,77 € | 3 783 961,84 € |
| Année 5 | 285 864,22 € | 130 805,54 € | 3 498 097,62 € |
| Année 6 | 296 267,74 € | 120 402,02 € | 3 201 829,88 € |
| Année 7 | 307 049,91 € | 109 619,85 € | 2 894 779,97 € |
| Année 8 | 318 224,48 € | 98 445,28 € | 2 576 555,49 € |
| Année 9 | 329 805,71 € | 86 864,05 € | 2 246 749,78 € |
| Année 10 | 341 808,43 € | 74 861,33 € | 1 904 941,35 € |
| Année 11 | 354 247,95 € | 62 421,81 € | 1 550 693,40 € |
| Année 12 | 367 140,22 € | 49 529,54 € | 1 183 553,18 € |
| Année 13 | 380 501,65 € | 36 168,11 € | 803 051,53 € |
| Année 14 | 394 349,35 € | 22 320,41 € | 408 702,18 € |
| Année 15 | 408 702,18 € | 7 968,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 830 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 207 €.