Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 730 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 003,67 € | 34 003,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 041 € / mois | 97 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 440 € | 5 108 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 263 € | 4 848 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 647,88 € | 165 396,16 € | 4 487 852,12 € |
| Année 2 | 251 478,66 € | 156 565,38 € | 4 236 373,46 € |
| Année 3 | 260 630,80 € | 147 413,24 € | 3 975 742,66 € |
| Année 4 | 270 116,00 € | 137 928,04 € | 3 705 626,66 € |
| Année 5 | 279 946,40 € | 128 097,64 € | 3 425 680,26 € |
| Année 6 | 290 134,57 € | 117 909,47 € | 3 135 545,69 € |
| Année 7 | 300 693,54 € | 107 350,50 € | 2 834 852,15 € |
| Année 8 | 311 636,77 € | 96 407,27 € | 2 523 215,38 € |
| Année 9 | 322 978,27 € | 85 065,77 € | 2 200 237,11 € |
| Année 10 | 334 732,51 € | 73 311,53 € | 1 865 504,60 € |
| Année 11 | 346 914,52 € | 61 129,52 € | 1 518 590,08 € |
| Année 12 | 359 539,88 € | 48 504,16 € | 1 159 050,20 € |
| Année 13 | 372 624,75 € | 35 419,29 € | 786 425,45 € |
| Année 14 | 386 185,77 € | 21 858,27 € | 400 239,68 € |
| Année 15 | 400 239,68 € | 7 803,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 730 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 153 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 766 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.