Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 730 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 132,96 € | 23 132,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 100 € / mois | 66 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 440 € | 5 108 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 263 € | 4 848 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 730 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 451,48 € | 197 144,04 € | 4 650 048,52 € |
| Année 2 | 83 896,25 € | 193 699,27 € | 4 566 152,27 € |
| Année 3 | 87 488,55 € | 190 106,97 € | 4 478 663,72 € |
| Année 4 | 91 234,61 € | 186 360,91 € | 4 387 429,11 € |
| Année 5 | 95 141,11 € | 182 454,41 € | 4 292 288,00 € |
| Année 6 | 99 214,84 € | 178 380,68 € | 4 193 073,16 € |
| Année 7 | 103 463,03 € | 174 132,49 € | 4 089 610,13 € |
| Année 8 | 107 893,10 € | 169 702,42 € | 3 981 717,03 € |
| Année 9 | 112 512,88 € | 165 082,64 € | 3 869 204,15 € |
| Année 10 | 117 330,46 € | 160 265,06 € | 3 751 873,69 € |
| Année 11 | 122 354,32 € | 155 241,20 € | 3 629 519,37 € |
| Année 12 | 127 593,28 € | 150 002,24 € | 3 501 926,09 € |
| Année 13 | 133 056,60 € | 144 538,92 € | 3 368 869,49 € |
| Année 14 | 138 753,78 € | 138 841,74 € | 3 230 115,71 € |
| Année 15 | 144 694,95 € | 132 900,57 € | 3 085 420,76 € |
| Année 16 | 150 890,51 € | 126 705,01 € | 2 934 530,25 € |
| Année 17 | 157 351,32 € | 120 244,20 € | 2 777 178,93 € |
| Année 18 | 164 088,81 € | 113 506,71 € | 2 613 090,12 € |
| Année 19 | 171 114,77 € | 106 480,75 € | 2 441 975,35 € |
| Année 20 | 178 441,57 € | 99 153,95 € | 2 263 533,78 € |
| Année 21 | 186 082,07 € | 91 513,45 € | 2 077 451,71 € |
| Année 22 | 194 049,73 € | 83 545,79 € | 1 883 401,98 € |
| Année 23 | 202 358,55 € | 75 236,97 € | 1 681 043,43 € |
| Année 24 | 211 023,14 € | 66 572,38 € | 1 470 020,29 € |
| Année 25 | 220 058,73 € | 57 536,79 € | 1 249 961,56 € |
| Année 26 | 229 481,20 € | 48 114,32 € | 1 020 480,36 € |
| Année 27 | 239 307,15 € | 38 288,37 € | 781 173,21 € |
| Année 28 | 249 553,79 € | 28 041,73 € | 531 619,42 € |
| Année 29 | 260 239,19 € | 17 356,33 € | 271 380,23 € |
| Année 30 | 271 380,23 € | 6 213,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 730 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 094 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.