Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 780 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 377,47 € | 23 377,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 841 € / mois | 66 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 440 € | 5 162 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 513 € | 4 900 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 780 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 301,87 € | 199 227,77 € | 4 699 198,13 € |
| Année 2 | 84 783,03 € | 195 746,61 € | 4 614 415,10 € |
| Année 3 | 88 413,28 € | 192 116,36 € | 4 526 001,82 € |
| Année 4 | 92 198,95 € | 188 330,69 € | 4 433 802,87 € |
| Année 5 | 96 146,73 € | 184 382,91 € | 4 337 656,14 € |
| Année 6 | 100 263,55 € | 180 266,09 € | 4 237 392,59 € |
| Année 7 | 104 556,63 € | 175 973,01 € | 4 132 835,96 € |
| Année 8 | 109 033,53 € | 171 496,11 € | 4 023 802,43 € |
| Année 9 | 113 702,11 € | 166 827,53 € | 3 910 100,32 € |
| Année 10 | 118 570,62 € | 161 959,02 € | 3 791 529,70 € |
| Année 11 | 123 647,59 € | 156 882,05 € | 3 667 882,11 € |
| Année 12 | 128 941,94 € | 151 587,70 € | 3 538 940,17 € |
| Année 13 | 134 462,98 € | 146 066,66 € | 3 404 477,19 € |
| Année 14 | 140 220,40 € | 140 309,24 € | 3 264 256,79 € |
| Année 15 | 146 224,36 € | 134 305,28 € | 3 118 032,43 € |
| Année 16 | 152 485,40 € | 128 044,24 € | 2 965 547,03 € |
| Année 17 | 159 014,52 € | 121 515,12 € | 2 806 532,51 € |
| Année 18 | 165 823,22 € | 114 706,42 € | 2 640 709,29 € |
| Année 19 | 172 923,43 € | 107 606,21 € | 2 467 785,86 € |
| Année 20 | 180 327,67 € | 100 201,97 € | 2 287 458,19 € |
| Année 21 | 188 048,93 € | 92 480,71 € | 2 099 409,26 € |
| Année 22 | 196 100,83 € | 84 428,81 € | 1 903 308,43 € |
| Année 23 | 204 497,46 € | 76 032,18 € | 1 698 810,97 € |
| Année 24 | 213 253,65 € | 67 275,99 € | 1 485 557,32 € |
| Année 25 | 222 384,72 € | 58 144,92 € | 1 263 172,60 € |
| Année 26 | 231 906,80 € | 48 622,84 € | 1 031 265,80 € |
| Année 27 | 241 836,59 € | 38 693,05 € | 789 429,21 € |
| Année 28 | 252 191,56 € | 28 338,08 € | 537 237,65 € |
| Année 29 | 262 989,89 € | 17 539,75 € | 274 247,76 € |
| Année 30 | 274 247,76 € | 6 279,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 780 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 366 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 793 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.