Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 880 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 866,48 € | 23 866,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 323 € / mois | 68 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 440 € | 5 270 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 013 € | 5 002 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 880 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 002,48 € | 203 395,28 € | 4 797 497,52 € |
| Année 2 | 86 556,45 € | 199 841,31 € | 4 710 941,07 € |
| Année 3 | 90 262,63 € | 196 135,13 € | 4 620 678,44 € |
| Année 4 | 94 127,51 € | 192 270,25 € | 4 526 550,93 € |
| Année 5 | 98 157,83 € | 188 239,93 € | 4 428 393,10 € |
| Année 6 | 102 360,78 € | 184 036,98 € | 4 326 032,32 € |
| Année 7 | 106 743,66 € | 179 654,10 € | 4 219 288,66 € |
| Année 8 | 111 314,22 € | 175 083,54 € | 4 107 974,44 € |
| Année 9 | 116 080,48 € | 170 317,28 € | 3 991 893,96 € |
| Année 10 | 121 050,81 € | 165 346,95 € | 3 870 843,15 € |
| Année 11 | 126 233,95 € | 160 163,81 € | 3 744 609,20 € |
| Année 12 | 131 639,05 € | 154 758,71 € | 3 612 970,15 € |
| Année 13 | 137 275,57 € | 149 122,19 € | 3 475 694,58 € |
| Année 14 | 143 153,41 € | 143 244,35 € | 3 332 541,17 € |
| Année 15 | 149 282,96 € | 137 114,80 € | 3 183 258,21 € |
| Année 16 | 155 674,96 € | 130 722,80 € | 3 027 583,25 € |
| Année 17 | 162 340,67 € | 124 057,09 € | 2 865 242,58 € |
| Année 18 | 169 291,77 € | 117 105,99 € | 2 695 950,81 € |
| Année 19 | 176 540,48 € | 109 857,28 € | 2 519 410,33 € |
| Année 20 | 184 099,61 € | 102 298,15 € | 2 335 310,72 € |
| Année 21 | 191 982,40 € | 94 415,36 € | 2 143 328,32 € |
| Année 22 | 200 202,70 € | 86 195,06 € | 1 943 125,62 € |
| Année 23 | 208 774,99 € | 77 622,77 € | 1 734 350,63 € |
| Année 24 | 217 714,30 € | 68 683,46 € | 1 516 636,33 € |
| Année 25 | 227 036,40 € | 59 361,36 € | 1 289 599,93 € |
| Année 26 | 236 757,65 € | 49 640,11 € | 1 052 842,28 € |
| Année 27 | 246 895,14 € | 39 502,62 € | 805 947,14 € |
| Année 28 | 257 466,68 € | 28 931,08 € | 548 480,46 € |
| Année 29 | 268 490,90 € | 17 906,86 € | 279 989,56 € |
| Année 30 | 279 989,56 € | 6 410,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 880 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 190 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.