Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 680 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 888,45 € | 22 888,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 359 € / mois | 65 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 440 € | 5 054 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 013 € | 4 797 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 680 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 601,13 € | 195 060,27 € | 4 600 898,87 € |
| Année 2 | 83 009,49 € | 191 651,91 € | 4 517 889,38 € |
| Année 3 | 86 563,77 € | 188 097,63 € | 4 431 325,61 € |
| Année 4 | 90 270,28 € | 184 391,12 € | 4 341 055,33 € |
| Année 5 | 94 135,46 € | 180 525,94 € | 4 246 919,87 € |
| Année 6 | 98 166,16 € | 176 495,24 € | 4 148 753,71 € |
| Année 7 | 102 369,44 € | 172 291,96 € | 4 046 384,27 € |
| Année 8 | 106 752,68 € | 167 908,72 € | 3 939 631,59 € |
| Année 9 | 111 323,64 € | 163 337,76 € | 3 828 307,95 € |
| Année 10 | 116 090,27 € | 158 571,13 € | 3 712 217,68 € |
| Année 11 | 121 061,04 € | 153 600,36 € | 3 591 156,64 € |
| Année 12 | 126 244,62 € | 148 416,78 € | 3 464 912,02 € |
| Année 13 | 131 650,17 € | 143 011,23 € | 3 333 261,85 € |
| Année 14 | 137 287,19 € | 137 374,21 € | 3 195 974,66 € |
| Année 15 | 143 165,54 € | 131 495,86 € | 3 052 809,12 € |
| Année 16 | 149 295,61 € | 125 365,79 € | 2 903 513,51 € |
| Année 17 | 155 688,13 € | 118 973,27 € | 2 747 825,38 € |
| Année 18 | 162 354,39 € | 112 307,01 € | 2 585 470,99 € |
| Année 19 | 169 306,09 € | 105 355,31 € | 2 416 164,90 € |
| Année 20 | 176 555,43 € | 98 105,97 € | 2 239 609,47 € |
| Année 21 | 184 115,18 € | 90 546,22 € | 2 055 494,29 € |
| Année 22 | 191 998,65 € | 82 662,75 € | 1 863 495,64 € |
| Année 23 | 200 219,65 € | 74 441,75 € | 1 663 275,99 € |
| Année 24 | 208 792,62 € | 65 868,78 € | 1 454 483,37 € |
| Année 25 | 217 732,73 € | 56 928,67 € | 1 236 750,64 € |
| Année 26 | 227 055,60 € | 47 605,80 € | 1 009 695,04 € |
| Année 27 | 236 777,68 € | 37 883,72 € | 772 917,36 € |
| Année 28 | 246 916,03 € | 27 745,37 € | 526 001,33 € |
| Année 29 | 257 488,48 € | 17 172,92 € | 268 512,85 € |
| Année 30 | 268 512,85 € | 6 147,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 680 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 374 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 396 €.