Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 680 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 063,91 € | 24 063,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 921 € / mois | 68 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 440 € | 5 054 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 013 € | 4 797 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 680 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 215,05 € | 173 551,87 € | 4 565 284,95 € |
| Année 2 | 119 610,64 € | 169 156,28 € | 4 445 674,31 € |
| Année 3 | 124 173,94 € | 164 592,98 € | 4 321 500,37 € |
| Année 4 | 128 911,34 € | 159 855,58 € | 4 192 589,03 € |
| Année 5 | 133 829,48 € | 154 937,44 € | 4 058 759,55 € |
| Année 6 | 138 935,24 € | 149 831,68 € | 3 919 824,31 € |
| Année 7 | 144 235,81 € | 144 531,11 € | 3 775 588,50 € |
| Année 8 | 149 738,58 € | 139 028,34 € | 3 625 849,92 € |
| Année 9 | 155 451,31 € | 133 315,61 € | 3 470 398,61 € |
| Année 10 | 161 381,95 € | 127 384,97 € | 3 309 016,66 € |
| Année 11 | 167 538,91 € | 121 228,01 € | 3 141 477,75 € |
| Année 12 | 173 930,71 € | 114 836,21 € | 2 967 547,04 € |
| Année 13 | 180 566,41 € | 108 200,51 € | 2 786 980,63 € |
| Année 14 | 187 455,26 € | 101 311,66 € | 2 599 525,37 € |
| Année 15 | 194 606,91 € | 94 160,01 € | 2 404 918,46 € |
| Année 16 | 202 031,42 € | 86 735,50 € | 2 202 887,04 € |
| Année 17 | 209 739,19 € | 79 027,73 € | 1 993 147,85 € |
| Année 18 | 217 741,00 € | 71 025,92 € | 1 775 406,85 € |
| Année 19 | 226 048,11 € | 62 718,81 € | 1 549 358,74 € |
| Année 20 | 234 672,12 € | 54 094,80 € | 1 314 686,62 € |
| Année 21 | 243 625,16 € | 45 141,76 € | 1 071 061,46 € |
| Année 22 | 252 919,77 € | 35 847,15 € | 818 141,69 € |
| Année 23 | 262 569,01 € | 26 197,91 € | 555 572,68 € |
| Année 24 | 272 586,34 € | 16 180,58 € | 282 986,34 € |
| Année 25 | 282 986,34 € | 5 781,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 680 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 468 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 166 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 374 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 013 € (2,5%).