Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 730 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 320,98 € | 24 320,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 700 € / mois | 69 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 440 € | 5 108 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 263 € | 4 848 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 730 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 445,89 € | 175 405,87 € | 4 614 054,11 € |
| Année 2 | 120 888,45 € | 170 963,31 € | 4 493 165,66 € |
| Année 3 | 125 500,52 € | 166 351,24 € | 4 367 665,14 € |
| Année 4 | 130 288,52 € | 161 563,24 € | 4 237 376,62 € |
| Année 5 | 135 259,19 € | 156 592,57 € | 4 102 117,43 € |
| Année 6 | 140 419,50 € | 151 432,26 € | 3 961 697,93 € |
| Année 7 | 145 776,69 € | 146 075,07 € | 3 815 921,24 € |
| Année 8 | 151 338,25 € | 140 513,51 € | 3 664 582,99 € |
| Année 9 | 157 112,00 € | 134 739,76 € | 3 507 470,99 € |
| Année 10 | 163 106,02 € | 128 745,74 € | 3 344 364,97 € |
| Année 11 | 169 328,74 € | 122 523,02 € | 3 175 036,23 € |
| Année 12 | 175 788,84 € | 116 062,92 € | 2 999 247,39 € |
| Année 13 | 182 495,41 € | 109 356,35 € | 2 816 751,98 € |
| Année 14 | 189 457,86 € | 102 393,90 € | 2 627 294,12 € |
| Année 15 | 196 685,92 € | 95 165,84 € | 2 430 608,20 € |
| Année 16 | 204 189,74 € | 87 662,02 € | 2 226 418,46 € |
| Année 17 | 211 979,83 € | 79 871,93 € | 2 014 438,63 € |
| Année 18 | 220 067,16 € | 71 784,60 € | 1 794 371,47 € |
| Année 19 | 228 463,00 € | 63 388,76 € | 1 565 908,47 € |
| Année 20 | 237 179,15 € | 54 672,61 € | 1 328 729,32 € |
| Année 21 | 246 227,83 € | 45 623,93 € | 1 082 501,49 € |
| Année 22 | 255 621,73 € | 36 230,03 € | 826 879,76 € |
| Année 23 | 265 374,05 € | 26 477,71 € | 561 505,71 € |
| Année 24 | 275 498,40 € | 16 353,36 € | 286 007,31 € |
| Année 25 | 286 007,31 € | 5 842,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 730 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 766 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.