Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 730 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 874,56 € | 27 874,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 468 € / mois | 79 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 440 € | 5 108 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 263 € | 4 848 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 145,80 € | 171 348,92 € | 4 567 354,20 € |
| Année 2 | 169 251,86 € | 165 242,86 € | 4 398 102,34 € |
| Année 3 | 175 586,46 € | 158 908,26 € | 4 222 515,88 € |
| Année 4 | 182 158,15 € | 152 336,57 € | 4 040 357,73 € |
| Année 5 | 188 975,78 € | 145 518,94 € | 3 851 381,95 € |
| Année 6 | 196 048,62 € | 138 446,10 € | 3 655 333,33 € |
| Année 7 | 203 386,15 € | 131 108,57 € | 3 451 947,18 € |
| Année 8 | 210 998,31 € | 123 496,41 € | 3 240 948,87 € |
| Année 9 | 218 895,33 € | 115 599,39 € | 3 022 053,54 € |
| Année 10 | 227 087,97 € | 107 406,75 € | 2 794 965,57 € |
| Année 11 | 235 587,20 € | 98 907,52 € | 2 559 378,37 € |
| Année 12 | 244 404,52 € | 90 090,20 € | 2 314 973,85 € |
| Année 13 | 253 551,90 € | 80 942,82 € | 2 061 421,95 € |
| Année 14 | 263 041,60 € | 71 453,12 € | 1 798 380,35 € |
| Année 15 | 272 886,48 € | 61 608,24 € | 1 525 493,87 € |
| Année 16 | 283 099,81 € | 51 394,91 € | 1 242 394,06 € |
| Année 17 | 293 695,41 € | 40 799,31 € | 948 698,65 € |
| Année 18 | 304 687,57 € | 29 807,15 € | 644 011,08 € |
| Année 19 | 316 091,14 € | 18 403,58 € | 327 919,94 € |
| Année 20 | 327 919,94 € | 6 573,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 730 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.