Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 630 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 285,30 € | 27 285,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 683 € / mois | 77 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 440 € | 5 000 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 763 € | 4 746 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 630 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 696,88 € | 167 726,72 € | 4 470 803,12 € |
| Année 2 | 165 673,88 € | 161 749,72 € | 4 305 129,24 € |
| Année 3 | 171 874,55 € | 155 549,05 € | 4 133 254,69 € |
| Année 4 | 178 307,33 € | 149 116,27 € | 3 954 947,36 € |
| Année 5 | 184 980,87 € | 142 442,73 € | 3 769 966,49 € |
| Année 6 | 191 904,14 € | 135 519,46 € | 3 578 062,35 € |
| Année 7 | 199 086,57 € | 128 337,03 € | 3 378 975,78 € |
| Année 8 | 206 537,78 € | 120 885,82 € | 3 172 438,00 € |
| Année 9 | 214 267,90 € | 113 155,70 € | 2 958 170,10 € |
| Année 10 | 222 287,31 € | 105 136,29 € | 2 735 882,79 € |
| Année 11 | 230 606,88 € | 96 816,72 € | 2 505 275,91 € |
| Année 12 | 239 237,82 € | 88 185,78 € | 2 266 038,09 € |
| Année 13 | 248 191,80 € | 79 231,80 € | 2 017 846,29 € |
| Année 14 | 257 480,89 € | 69 942,71 € | 1 760 365,40 € |
| Année 15 | 267 117,65 € | 60 305,95 € | 1 493 247,75 € |
| Année 16 | 277 115,09 € | 50 308,51 € | 1 216 132,66 € |
| Année 17 | 287 486,70 € | 39 936,90 € | 928 645,96 € |
| Année 18 | 298 246,48 € | 29 177,12 € | 630 399,48 € |
| Année 19 | 309 408,97 € | 18 014,63 € | 320 990,51 € |
| Année 20 | 320 990,51 € | 6 434,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 630 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 958 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 566 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.