Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 630 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 284,85 € | 33 284,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 863 € / mois | 95 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 440 € | 5 000 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 763 € | 4 746 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 630 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 518,43 € | 161 899,77 € | 4 392 981,57 € |
| Année 2 | 246 162,50 € | 153 255,70 € | 4 146 819,07 € |
| Année 3 | 255 121,18 € | 144 297,02 € | 3 891 697,89 € |
| Année 4 | 264 405,88 € | 135 012,32 € | 3 627 292,01 € |
| Année 5 | 274 028,48 € | 125 389,72 € | 3 353 263,53 € |
| Année 6 | 284 001,26 € | 115 416,94 € | 3 069 262,27 € |
| Année 7 | 294 337,03 € | 105 081,17 € | 2 774 925,24 € |
| Année 8 | 305 048,93 € | 94 369,27 € | 2 469 876,31 € |
| Année 9 | 316 150,65 € | 83 267,55 € | 2 153 725,66 € |
| Année 10 | 327 656,41 € | 71 761,79 € | 1 826 069,25 € |
| Année 11 | 339 580,92 € | 59 837,28 € | 1 486 488,33 € |
| Année 12 | 351 939,39 € | 47 478,81 € | 1 134 548,94 € |
| Année 13 | 364 747,60 € | 34 670,60 € | 769 801,34 € |
| Année 14 | 378 021,99 € | 21 396,21 € | 391 779,35 € |
| Année 15 | 391 779,35 € | 7 638,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 630 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 100 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.