Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 580 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 990,68 € | 26 990,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 790 € / mois | 77 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 440 € | 4 946 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 513 € | 4 695 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 580 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 972,55 € | 165 915,61 € | 4 422 527,45 € |
| Année 2 | 163 884,99 € | 160 003,17 € | 4 258 642,46 € |
| Année 3 | 170 018,73 € | 153 869,43 € | 4 088 623,73 € |
| Année 4 | 176 382,02 € | 147 506,14 € | 3 912 241,71 € |
| Année 5 | 182 983,52 € | 140 904,64 € | 3 729 258,19 € |
| Année 6 | 189 832,05 € | 134 056,11 € | 3 539 426,14 € |
| Année 7 | 196 936,92 € | 126 951,24 € | 3 342 489,22 € |
| Année 8 | 204 307,66 € | 119 580,50 € | 3 138 181,56 € |
| Année 9 | 211 954,30 € | 111 933,86 € | 2 926 227,26 € |
| Année 10 | 219 887,16 € | 104 001,00 € | 2 706 340,10 € |
| Année 11 | 228 116,89 € | 95 771,27 € | 2 478 223,21 € |
| Année 12 | 236 654,63 € | 87 233,53 € | 2 241 568,58 € |
| Année 13 | 245 511,95 € | 78 376,21 € | 1 996 056,63 € |
| Année 14 | 254 700,74 € | 69 187,42 € | 1 741 355,89 € |
| Année 15 | 264 233,45 € | 59 654,71 € | 1 477 122,44 € |
| Année 16 | 274 122,94 € | 49 765,22 € | 1 202 999,50 € |
| Année 17 | 284 382,54 € | 39 505,62 € | 918 616,96 € |
| Année 18 | 295 026,15 € | 28 862,01 € | 623 590,81 € |
| Année 19 | 306 068,09 € | 17 820,07 € | 317 522,72 € |
| Année 20 | 317 522,72 € | 6 364,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 580 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.