Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 480 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 401,43 € | 26 401,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 004 € / mois | 75 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 358 440 € | 4 838 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 013 € | 4 592 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 480 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 523,78 € | 162 293,38 € | 4 325 976,22 € |
| Année 2 | 160 307,15 € | 156 510,01 € | 4 165 669,07 € |
| Année 3 | 166 306,98 € | 150 510,18 € | 3 999 362,09 € |
| Année 4 | 172 531,37 € | 144 285,79 € | 3 826 830,72 € |
| Année 5 | 178 988,71 € | 137 828,45 € | 3 647 842,01 € |
| Année 6 | 185 687,71 € | 131 129,45 € | 3 462 154,30 € |
| Année 7 | 192 637,48 € | 124 179,68 € | 3 269 516,82 € |
| Année 8 | 199 847,33 € | 116 969,83 € | 3 069 669,49 € |
| Année 9 | 207 327,03 € | 109 490,13 € | 2 862 342,46 € |
| Année 10 | 215 086,69 € | 101 730,47 € | 2 647 255,77 € |
| Année 11 | 223 136,77 € | 93 680,39 € | 2 424 119,00 € |
| Année 12 | 231 488,12 € | 85 329,04 € | 2 192 630,88 € |
| Année 13 | 240 152,05 € | 76 665,11 € | 1 952 478,83 € |
| Année 14 | 249 140,23 € | 67 676,93 € | 1 703 338,60 € |
| Année 15 | 258 464,81 € | 58 352,35 € | 1 444 873,79 € |
| Année 16 | 268 138,39 € | 48 678,77 € | 1 176 735,40 € |
| Année 17 | 278 174,02 € | 38 643,14 € | 898 561,38 € |
| Année 18 | 288 585,27 € | 28 231,89 € | 609 976,11 € |
| Année 19 | 299 386,18 € | 17 430,98 € | 310 589,93 € |
| Année 20 | 310 589,93 € | 6 225,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 480 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 433 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.