Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 380 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 812,17 € | 25 812,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 219 € / mois | 73 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 440 € | 4 730 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 513 € | 4 490 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 074,88 € | 158 671,16 € | 4 229 425,12 € |
| Année 2 | 156 729,15 € | 153 016,89 € | 4 072 695,97 € |
| Année 3 | 162 595,07 € | 147 150,97 € | 3 910 100,90 € |
| Année 4 | 168 680,52 € | 141 065,52 € | 3 741 420,38 € |
| Année 5 | 174 993,75 € | 134 752,29 € | 3 566 426,63 € |
| Année 6 | 181 543,27 € | 128 202,77 € | 3 384 883,36 € |
| Année 7 | 188 337,88 € | 121 408,16 € | 3 196 545,48 € |
| Année 8 | 195 386,84 € | 114 359,20 € | 3 001 158,64 € |
| Année 9 | 202 699,60 € | 107 046,44 € | 2 798 459,04 € |
| Année 10 | 210 286,04 € | 99 460,00 € | 2 588 173,00 € |
| Année 11 | 218 156,42 € | 91 589,62 € | 2 370 016,58 € |
| Année 12 | 226 321,39 € | 83 424,65 € | 2 143 695,19 € |
| Année 13 | 234 791,95 € | 74 954,09 € | 1 908 903,24 € |
| Année 14 | 243 579,54 € | 66 166,50 € | 1 665 323,70 € |
| Année 15 | 252 695,99 € | 57 050,05 € | 1 412 627,71 € |
| Année 16 | 262 153,67 € | 47 592,37 € | 1 150 474,04 € |
| Année 17 | 271 965,32 € | 37 780,72 € | 878 508,72 € |
| Année 18 | 282 144,17 € | 27 601,87 € | 596 364,55 € |
| Année 19 | 292 704,02 € | 17 042,02 € | 303 660,53 € |
| Année 20 | 303 660,53 € | 6 086,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 380 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.