Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 380 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 521,52 € | 22 521,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 247 € / mois | 64 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 440 € | 4 730 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 513 € | 4 490 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 380 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 830,31 € | 162 427,93 € | 4 272 669,69 € |
| Année 2 | 111 944,17 € | 158 314,07 € | 4 160 725,52 € |
| Année 3 | 116 214,96 € | 154 043,28 € | 4 044 510,56 € |
| Année 4 | 120 648,73 € | 149 609,51 € | 3 923 861,83 € |
| Année 5 | 125 251,62 € | 145 006,62 € | 3 798 610,21 € |
| Année 6 | 130 030,14 € | 140 228,10 € | 3 668 580,07 € |
| Année 7 | 134 990,95 € | 135 267,29 € | 3 533 589,12 € |
| Année 8 | 140 141,04 € | 130 117,20 € | 3 393 448,08 € |
| Année 9 | 145 487,61 € | 124 770,63 € | 3 247 960,47 € |
| Année 10 | 151 038,14 € | 119 220,10 € | 3 096 922,33 € |
| Année 11 | 156 800,44 € | 113 457,80 € | 2 940 121,89 € |
| Année 12 | 162 782,57 € | 107 475,67 € | 2 777 339,32 € |
| Année 13 | 168 992,93 € | 101 265,31 € | 2 608 346,39 € |
| Année 14 | 175 440,24 € | 94 818,00 € | 2 432 906,15 € |
| Année 15 | 182 133,53 € | 88 124,71 € | 2 250 772,62 € |
| Année 16 | 189 082,16 € | 81 176,08 € | 2 061 690,46 € |
| Année 17 | 196 295,88 € | 73 962,36 € | 1 865 394,58 € |
| Année 18 | 203 784,81 € | 66 473,43 € | 1 661 609,77 € |
| Année 19 | 211 559,46 € | 58 698,78 € | 1 450 050,31 € |
| Année 20 | 219 630,76 € | 50 627,48 € | 1 230 419,55 € |
| Année 21 | 228 009,94 € | 42 248,30 € | 1 002 409,61 € |
| Année 22 | 236 708,81 € | 33 549,43 € | 765 700,80 € |
| Année 23 | 245 739,56 € | 24 518,68 € | 519 961,24 € |
| Année 24 | 255 114,84 € | 15 143,40 € | 264 846,40 € |
| Année 25 | 264 846,40 € | 5 410,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 380 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 347 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.