Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 380 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 421,40 € | 21 421,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 913 € / mois | 61 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 440 € | 4 730 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 513 € | 4 490 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 380 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 499,05 € | 182 557,75 € | 4 306 000,95 € |
| Année 2 | 77 688,95 € | 179 367,85 € | 4 228 312,00 € |
| Année 3 | 81 015,46 € | 176 041,34 € | 4 147 296,54 € |
| Année 4 | 84 484,35 € | 172 572,45 € | 4 062 812,19 € |
| Année 5 | 88 101,82 € | 168 954,98 € | 3 974 710,37 € |
| Année 6 | 91 874,17 € | 165 182,63 € | 3 882 836,20 € |
| Année 7 | 95 808,02 € | 161 248,78 € | 3 787 028,18 € |
| Année 8 | 99 910,32 € | 157 146,48 € | 3 687 117,86 € |
| Année 9 | 104 188,30 € | 152 868,50 € | 3 582 929,56 € |
| Année 10 | 108 649,44 € | 148 407,36 € | 3 474 280,12 € |
| Année 11 | 113 301,57 € | 143 755,23 € | 3 360 978,55 € |
| Année 12 | 118 152,94 € | 138 903,86 € | 3 242 825,61 € |
| Année 13 | 123 211,99 € | 133 844,81 € | 3 119 613,62 € |
| Année 14 | 128 487,69 € | 128 569,11 € | 2 991 125,93 € |
| Année 15 | 133 989,27 € | 123 067,53 € | 2 857 136,66 € |
| Année 16 | 139 726,43 € | 117 330,37 € | 2 717 410,23 € |
| Année 17 | 145 709,23 € | 111 347,57 € | 2 571 701,00 € |
| Année 18 | 151 948,22 € | 105 108,58 € | 2 419 752,78 € |
| Année 19 | 158 454,34 € | 98 602,46 € | 2 261 298,44 € |
| Année 20 | 165 239,05 € | 91 817,75 € | 2 096 059,39 € |
| Année 21 | 172 314,22 € | 84 742,58 € | 1 923 745,17 € |
| Année 22 | 179 692,40 € | 77 364,40 € | 1 744 052,77 € |
| Année 23 | 187 386,47 € | 69 670,33 € | 1 556 666,30 € |
| Année 24 | 195 409,98 € | 61 646,82 € | 1 361 256,32 € |
| Année 25 | 203 777,04 € | 53 279,76 € | 1 157 479,28 € |
| Année 26 | 212 502,39 € | 44 554,41 € | 944 976,89 € |
| Année 27 | 221 601,30 € | 35 455,50 € | 723 375,59 € |
| Année 28 | 231 089,84 € | 25 966,96 € | 492 285,75 € |
| Année 29 | 240 984,63 € | 16 072,17 € | 251 301,12 € |
| Année 30 | 251 301,12 € | 5 753,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 380 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 566 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 350 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 513 € (2,5%).