Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 430 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 665,91 € | 21 665,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 654 € / mois | 61 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 440 € | 4 784 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 763 € | 4 541 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 430 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 349,41 € | 184 641,51 € | 4 355 150,59 € |
| Année 2 | 78 575,73 € | 181 415,19 € | 4 276 574,86 € |
| Année 3 | 81 940,18 € | 178 050,74 € | 4 194 634,68 € |
| Année 4 | 85 448,70 € | 174 542,22 € | 4 109 185,98 € |
| Année 5 | 89 107,44 € | 170 883,48 € | 4 020 078,54 € |
| Année 6 | 92 922,85 € | 167 068,07 € | 3 927 155,69 € |
| Année 7 | 96 901,63 € | 163 089,29 € | 3 830 254,06 € |
| Année 8 | 101 050,75 € | 158 940,17 € | 3 729 203,31 € |
| Année 9 | 105 377,55 € | 154 613,37 € | 3 623 825,76 € |
| Année 10 | 109 889,61 € | 150 101,31 € | 3 513 936,15 € |
| Année 11 | 114 594,85 € | 145 396,07 € | 3 399 341,30 € |
| Année 12 | 119 501,57 € | 140 489,35 € | 3 279 839,73 € |
| Année 13 | 124 618,40 € | 135 372,52 € | 3 155 221,33 € |
| Année 14 | 129 954,30 € | 130 036,62 € | 3 025 267,03 € |
| Année 15 | 135 518,70 € | 124 472,22 € | 2 889 748,33 € |
| Année 16 | 141 321,33 € | 118 669,59 € | 2 748 427,00 € |
| Année 17 | 147 372,43 € | 112 618,49 € | 2 601 054,57 € |
| Année 18 | 153 682,62 € | 106 308,30 € | 2 447 371,95 € |
| Année 19 | 160 263,01 € | 99 727,91 € | 2 287 108,94 € |
| Année 20 | 167 125,16 € | 92 865,76 € | 2 119 983,78 € |
| Année 21 | 174 281,11 € | 85 709,81 € | 1 945 702,67 € |
| Année 22 | 181 743,50 € | 78 247,42 € | 1 763 959,17 € |
| Année 23 | 189 525,39 € | 70 465,53 € | 1 574 433,78 € |
| Année 24 | 197 640,49 € | 62 350,43 € | 1 376 793,29 € |
| Année 25 | 206 103,05 € | 53 887,87 € | 1 170 690,24 € |
| Année 26 | 214 927,97 € | 45 062,95 € | 955 762,27 € |
| Année 27 | 224 130,74 € | 35 860,18 € | 731 631,53 € |
| Année 28 | 233 727,60 € | 26 263,32 € | 497 903,93 € |
| Année 29 | 243 735,35 € | 16 255,57 € | 254 168,58 € |
| Année 30 | 254 168,58 € | 5 819,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 430 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 354 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 903 €.