Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 430 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 847,21 € | 31 847,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 507 € / mois | 90 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 440 € | 4 784 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 763 € | 4 541 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 430 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 259,50 € | 154 907,02 € | 4 203 240,50 € |
| Année 2 | 235 530,24 € | 146 636,28 € | 3 967 710,26 € |
| Année 3 | 244 101,95 € | 138 064,57 € | 3 723 608,31 € |
| Année 4 | 252 985,60 € | 129 180,92 € | 3 470 622,71 € |
| Année 5 | 262 192,60 € | 119 973,92 € | 3 208 430,11 € |
| Année 6 | 271 734,66 € | 110 431,86 € | 2 936 695,45 € |
| Année 7 | 281 623,98 € | 100 542,54 € | 2 655 071,47 € |
| Année 8 | 291 873,21 € | 90 293,31 € | 2 363 198,26 € |
| Année 9 | 302 495,42 € | 79 671,10 € | 2 060 702,84 € |
| Année 10 | 313 504,24 € | 68 662,28 € | 1 747 198,60 € |
| Année 11 | 324 913,68 € | 57 252,84 € | 1 422 284,92 € |
| Année 12 | 336 738,38 € | 45 428,14 € | 1 085 546,54 € |
| Année 13 | 348 993,38 € | 33 173,14 € | 736 553,16 € |
| Année 14 | 361 694,40 € | 20 472,12 € | 374 858,76 € |
| Année 15 | 374 858,76 € | 7 308,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 430 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 992 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 166 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.