Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 380 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 487,81 € | 31 487,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 418 € / mois | 89 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 440 € | 4 730 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 513 € | 4 490 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 694,88 € | 153 158,84 € | 4 155 805,12 € |
| Année 2 | 232 872,28 € | 144 981,44 € | 3 922 932,84 € |
| Année 3 | 241 347,28 € | 136 506,44 € | 3 681 585,56 € |
| Année 4 | 250 130,71 € | 127 723,01 € | 3 431 454,85 € |
| Année 5 | 259 233,77 € | 118 619,95 € | 3 172 221,08 € |
| Année 6 | 268 668,16 € | 109 185,56 € | 2 903 552,92 € |
| Année 7 | 278 445,86 € | 99 407,86 € | 2 625 107,06 € |
| Année 8 | 288 579,44 € | 89 274,28 € | 2 336 527,62 € |
| Année 9 | 299 081,78 € | 78 771,94 € | 2 037 445,84 € |
| Année 10 | 309 966,36 € | 67 887,36 € | 1 727 479,48 € |
| Année 11 | 321 247,05 € | 56 606,67 € | 1 406 232,43 € |
| Année 12 | 332 938,30 € | 44 915,42 € | 1 073 294,13 € |
| Année 13 | 345 055,03 € | 32 798,69 € | 728 239,10 € |
| Année 14 | 357 612,73 € | 20 240,99 € | 370 626,37 € |
| Année 15 | 370 626,37 € | 7 226,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 380 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 438 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.