Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 030 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 863,37 € | 25 863,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 374 € / mois | 73 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 440 € | 5 432 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 763 € | 5 156 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 030 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 830,63 € | 186 529,81 € | 4 906 669,37 € |
| Année 2 | 128 554,94 € | 181 805,50 € | 4 778 114,43 € |
| Année 3 | 133 459,46 € | 176 900,98 € | 4 644 654,97 € |
| Année 4 | 138 551,12 € | 171 809,32 € | 4 506 103,85 € |
| Année 5 | 143 837,04 € | 166 523,40 € | 4 362 266,81 € |
| Année 6 | 149 324,60 € | 161 035,84 € | 4 212 942,21 € |
| Année 7 | 155 021,53 € | 155 338,91 € | 4 057 920,68 € |
| Année 8 | 160 935,80 € | 149 424,64 € | 3 896 984,88 € |
| Année 9 | 167 075,70 € | 143 284,74 € | 3 729 909,18 € |
| Année 10 | 173 449,86 € | 136 910,58 € | 3 556 459,32 € |
| Année 11 | 180 067,20 € | 130 293,24 € | 3 376 392,12 € |
| Année 12 | 186 937,00 € | 123 423,44 € | 3 189 455,12 € |
| Année 13 | 194 068,89 € | 116 291,55 € | 2 995 386,23 € |
| Année 14 | 201 472,86 € | 108 887,58 € | 2 793 913,37 € |
| Année 15 | 209 159,31 € | 101 201,13 € | 2 584 754,06 € |
| Année 16 | 217 139,00 € | 93 221,44 € | 2 367 615,06 € |
| Année 17 | 225 423,13 € | 84 937,31 € | 2 142 191,93 € |
| Année 18 | 234 023,32 € | 76 337,12 € | 1 908 168,61 € |
| Année 19 | 242 951,63 € | 67 408,81 € | 1 665 216,98 € |
| Année 20 | 252 220,53 € | 58 139,91 € | 1 412 996,45 € |
| Année 21 | 261 843,08 € | 48 517,36 € | 1 151 153,37 € |
| Année 22 | 271 832,73 € | 38 527,71 € | 879 320,64 € |
| Année 23 | 282 203,50 € | 28 156,94 € | 597 117,14 € |
| Année 24 | 292 969,94 € | 17 390,50 € | 304 147,20 € |
| Année 25 | 304 147,20 € | 6 213,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 030 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 366 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 895 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.