Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 080 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 120,44 € | 26 120,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 153 € / mois | 74 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 440 € | 5 486 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 013 € | 5 207 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 080 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 061,48 € | 188 383,80 € | 4 955 438,52 € |
| Année 2 | 129 832,75 € | 183 612,53 € | 4 825 605,77 € |
| Année 3 | 134 786,03 € | 178 659,25 € | 4 690 819,74 € |
| Année 4 | 139 928,31 € | 173 516,97 € | 4 550 891,43 € |
| Année 5 | 145 266,75 € | 168 178,53 € | 4 405 624,68 € |
| Année 6 | 150 808,86 € | 162 636,42 € | 4 254 815,82 € |
| Année 7 | 156 562,41 € | 156 882,87 € | 4 098 253,41 € |
| Année 8 | 162 535,46 € | 150 909,82 € | 3 935 717,95 € |
| Année 9 | 168 736,39 € | 144 708,89 € | 3 766 981,56 € |
| Année 10 | 175 173,93 € | 138 271,35 € | 3 591 807,63 € |
| Année 11 | 181 857,03 € | 131 588,25 € | 3 409 950,60 € |
| Année 12 | 188 795,13 € | 124 650,15 € | 3 221 155,47 € |
| Année 13 | 195 997,89 € | 117 447,39 € | 3 025 157,58 € |
| Année 14 | 203 475,47 € | 109 969,81 € | 2 821 682,11 € |
| Année 15 | 211 238,29 € | 102 206,99 € | 2 610 443,82 € |
| Année 16 | 219 297,33 € | 94 147,95 € | 2 391 146,49 € |
| Année 17 | 227 663,80 € | 85 781,48 € | 2 163 482,69 € |
| Année 18 | 236 349,49 € | 77 095,79 € | 1 927 133,20 € |
| Année 19 | 245 366,53 € | 68 078,75 € | 1 681 766,67 € |
| Année 20 | 254 727,56 € | 58 717,72 € | 1 427 039,11 € |
| Année 21 | 264 445,76 € | 48 999,52 € | 1 162 593,35 € |
| Année 22 | 274 534,70 € | 38 910,58 € | 888 058,65 € |
| Année 23 | 285 008,54 € | 28 436,74 € | 603 050,11 € |
| Année 24 | 295 882,01 € | 17 563,27 € | 307 168,10 € |
| Année 25 | 307 168,10 € | 6 275,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 080 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 966 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 013 € (2,5%).