Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 130 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 231,56 € | 30 231,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 611 € / mois | 86 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 440 € | 5 540 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 263 € | 5 258 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 130 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 940,93 € | 185 837,79 € | 4 953 559,07 € |
| Année 2 | 183 563,31 € | 179 215,41 € | 4 769 995,76 € |
| Année 3 | 190 433,54 € | 172 345,18 € | 4 579 562,22 € |
| Année 4 | 197 560,92 € | 165 217,80 € | 4 382 001,30 € |
| Année 5 | 204 955,06 € | 157 823,66 € | 4 177 046,24 € |
| Année 6 | 212 625,93 € | 150 152,79 € | 3 964 420,31 € |
| Année 7 | 220 583,89 € | 142 194,83 € | 3 743 836,42 € |
| Année 8 | 228 839,71 € | 133 939,01 € | 3 514 996,71 € |
| Année 9 | 237 404,50 € | 125 374,22 € | 3 277 592,21 € |
| Année 10 | 246 289,85 € | 116 488,87 € | 3 031 302,36 € |
| Année 11 | 255 507,77 € | 107 270,95 € | 2 775 794,59 € |
| Année 12 | 265 070,67 € | 97 708,05 € | 2 510 723,92 € |
| Année 13 | 274 991,49 € | 87 787,23 € | 2 235 732,43 € |
| Année 14 | 285 283,61 € | 77 495,11 € | 1 950 448,82 € |
| Année 15 | 295 960,96 € | 66 817,76 € | 1 654 487,86 € |
| Année 16 | 307 037,92 € | 55 740,80 € | 1 347 449,94 € |
| Année 17 | 318 529,45 € | 44 249,27 € | 1 028 920,49 € |
| Année 18 | 330 451,08 € | 32 327,64 € | 698 469,41 € |
| Année 19 | 342 818,89 € | 19 959,83 € | 355 650,52 € |
| Année 20 | 355 650,52 € | 7 129,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 130 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.