Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 380 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 311,57 € | 26 311,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 732 € / mois | 75 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 440 € | 5 810 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 513 € | 5 515 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 380 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 506,01 € | 224 232,83 € | 5 288 993,99 € |
| Année 2 | 95 424,10 € | 220 314,74 € | 5 193 569,89 € |
| Année 3 | 99 509,96 € | 216 228,88 € | 5 094 059,93 € |
| Année 4 | 103 770,80 € | 211 968,04 € | 4 990 289,13 € |
| Année 5 | 108 214,05 € | 207 524,79 € | 4 882 075,08 € |
| Année 6 | 112 847,55 € | 202 891,29 € | 4 769 227,53 € |
| Année 7 | 117 679,46 € | 198 059,38 € | 4 651 548,07 € |
| Année 8 | 122 718,26 € | 193 020,58 € | 4 528 829,81 € |
| Année 9 | 127 972,83 € | 187 766,01 € | 4 400 856,98 € |
| Année 10 | 133 452,34 € | 182 286,50 € | 4 267 404,64 € |
| Année 11 | 139 166,51 € | 176 572,33 € | 4 128 238,13 € |
| Année 12 | 145 125,35 € | 170 613,49 € | 3 983 112,78 € |
| Année 13 | 151 339,33 € | 164 399,51 € | 3 831 773,45 € |
| Année 14 | 157 819,37 € | 157 919,47 € | 3 673 954,08 € |
| Année 15 | 164 576,88 € | 151 161,96 € | 3 509 377,20 € |
| Année 16 | 171 623,74 € | 144 115,10 € | 3 337 753,46 € |
| Année 17 | 178 972,33 € | 136 766,51 € | 3 158 781,13 € |
| Année 18 | 186 635,56 € | 129 103,28 € | 2 972 145,57 € |
| Année 19 | 194 626,93 € | 121 111,91 € | 2 777 518,64 € |
| Année 20 | 202 960,45 € | 112 778,39 € | 2 574 558,19 € |
| Année 21 | 211 650,83 € | 104 088,01 € | 2 362 907,36 € |
| Année 22 | 220 713,28 € | 95 025,56 € | 2 142 194,08 € |
| Année 23 | 230 163,82 € | 85 575,02 € | 1 912 030,26 € |
| Année 24 | 240 018,95 € | 75 719,89 € | 1 672 011,31 € |
| Année 25 | 250 296,09 € | 65 442,75 € | 1 421 715,22 € |
| Année 26 | 261 013,27 € | 54 725,57 € | 1 160 701,95 € |
| Année 27 | 272 189,33 € | 43 549,51 € | 888 512,62 € |
| Année 28 | 283 843,95 € | 31 894,89 € | 604 668,67 € |
| Année 29 | 295 997,58 € | 19 741,26 € | 308 671,09 € |
| Année 30 | 308 671,09 € | 7 067,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 380 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.