Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 430 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 556,08 € | 26 556,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 473 € / mois | 75 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 440 € | 5 864 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 763 € | 5 566 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 430 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 356,37 € | 226 316,59 € | 5 338 143,63 € |
| Année 2 | 96 310,87 € | 222 362,09 € | 5 241 832,76 € |
| Année 3 | 100 434,72 € | 218 238,24 € | 5 141 398,04 € |
| Année 4 | 104 735,12 € | 213 937,84 € | 5 036 662,92 € |
| Année 5 | 109 219,68 € | 209 453,28 € | 4 927 443,24 € |
| Année 6 | 113 896,24 € | 204 776,72 € | 4 813 547,00 € |
| Année 7 | 118 773,07 € | 199 899,89 € | 4 694 773,93 € |
| Année 8 | 123 858,69 € | 194 814,27 € | 4 570 915,24 € |
| Année 9 | 129 162,06 € | 189 510,90 € | 4 441 753,18 € |
| Année 10 | 134 692,53 € | 183 980,43 € | 4 307 060,65 € |
| Année 11 | 140 459,79 € | 178 213,17 € | 4 166 600,86 € |
| Année 12 | 146 474,00 € | 172 198,96 € | 4 020 126,86 € |
| Année 13 | 152 745,72 € | 165 927,24 € | 3 867 381,14 € |
| Année 14 | 159 286,00 € | 159 386,96 € | 3 708 095,14 € |
| Année 15 | 166 106,32 € | 152 566,64 € | 3 541 988,82 € |
| Année 16 | 173 218,66 € | 145 454,30 € | 3 368 770,16 € |
| Année 17 | 180 635,52 € | 138 037,44 € | 3 188 134,64 € |
| Année 18 | 188 369,97 € | 130 302,99 € | 2 999 764,67 € |
| Année 19 | 196 435,59 € | 122 237,37 € | 2 803 329,08 € |
| Année 20 | 204 846,57 € | 113 826,39 € | 2 598 482,51 € |
| Année 21 | 213 617,70 € | 105 055,26 € | 2 384 864,81 € |
| Année 22 | 222 764,38 € | 95 908,58 € | 2 162 100,43 € |
| Année 23 | 232 302,73 € | 86 370,23 € | 1 929 797,70 € |
| Année 24 | 242 249,46 € | 76 423,50 € | 1 687 548,24 € |
| Année 25 | 252 622,09 € | 66 050,87 € | 1 434 926,15 € |
| Année 26 | 263 438,87 € | 55 234,09 € | 1 171 487,28 € |
| Année 27 | 274 718,80 € | 43 954,16 € | 896 768,48 € |
| Année 28 | 286 481,71 € | 32 191,25 € | 610 286,77 € |
| Année 29 | 298 748,32 € | 19 924,64 € | 311 538,45 € |
| Année 30 | 311 538,45 € | 7 132,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 430 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 875 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.