Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 530 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 045,09 € | 27 045,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 955 € / mois | 77 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 440 € | 5 972 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 263 € | 5 668 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 530 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 056,96 € | 230 484,12 € | 5 436 443,04 € |
| Année 2 | 98 084,30 € | 226 456,78 € | 5 338 358,74 € |
| Année 3 | 102 284,09 € | 222 256,99 € | 5 236 074,65 € |
| Année 4 | 106 663,68 € | 217 877,40 € | 5 129 410,97 € |
| Année 5 | 111 230,80 € | 213 310,28 € | 5 018 180,17 € |
| Année 6 | 115 993,49 € | 208 547,59 € | 4 902 186,68 € |
| Année 7 | 120 960,11 € | 203 580,97 € | 4 781 226,57 € |
| Année 8 | 126 139,36 € | 198 401,72 € | 4 655 087,21 € |
| Année 9 | 131 540,40 € | 193 000,68 € | 4 523 546,81 € |
| Année 10 | 137 172,70 € | 187 368,38 € | 4 386 374,11 € |
| Année 11 | 143 046,16 € | 181 494,92 € | 4 243 327,95 € |
| Année 12 | 149 171,13 € | 175 369,95 € | 4 094 156,82 € |
| Année 13 | 155 558,33 € | 168 982,75 € | 3 938 598,49 € |
| Année 14 | 162 219,03 € | 162 322,05 € | 3 776 379,46 € |
| Année 15 | 169 164,93 € | 155 376,15 € | 3 607 214,53 € |
| Année 16 | 176 408,24 € | 148 132,84 € | 3 430 806,29 € |
| Année 17 | 183 961,68 € | 140 579,40 € | 3 246 844,61 € |
| Année 18 | 191 838,52 € | 132 702,56 € | 3 055 006,09 € |
| Année 19 | 200 052,70 € | 124 488,38 € | 2 854 953,39 € |
| Année 20 | 208 618,54 € | 115 922,54 € | 2 646 334,85 € |
| Année 21 | 217 551,19 € | 106 989,89 € | 2 428 783,66 € |
| Année 22 | 226 866,27 € | 97 674,81 € | 2 201 917,39 € |
| Année 23 | 236 580,23 € | 87 960,85 € | 1 965 337,16 € |
| Année 24 | 246 710,16 € | 77 830,92 € | 1 718 627,00 € |
| Année 25 | 257 273,78 € | 67 267,30 € | 1 461 353,22 € |
| Année 26 | 268 289,71 € | 56 251,37 € | 1 193 063,51 € |
| Année 27 | 279 777,35 € | 44 763,73 € | 913 286,16 € |
| Année 28 | 291 756,88 € | 32 784,20 € | 621 529,28 € |
| Année 29 | 304 249,32 € | 20 291,76 € | 317 279,96 € |
| Année 30 | 317 279,96 € | 7 264,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 530 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 366 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 263 € (2,5%).