Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 530 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 754,21 € | 39 754,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 467 € / mois | 113 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 440 € | 5 972 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 263 € | 5 668 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 530 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 683,34 € | 193 367,18 € | 5 246 816,66 € |
| Année 2 | 294 007,53 € | 183 042,99 € | 4 952 809,13 € |
| Année 3 | 304 707,42 € | 172 343,10 € | 4 648 101,71 € |
| Année 4 | 315 796,73 € | 161 253,79 € | 4 332 304,98 € |
| Année 5 | 327 289,62 € | 149 760,90 € | 4 005 015,36 € |
| Année 6 | 339 200,77 € | 137 849,75 € | 3 665 814,59 € |
| Année 7 | 351 545,40 € | 125 505,12 € | 3 314 269,19 € |
| Année 8 | 364 339,31 € | 112 711,21 € | 2 949 929,88 € |
| Année 9 | 377 598,80 € | 99 451,72 € | 2 572 331,08 € |
| Année 10 | 391 340,88 € | 85 709,64 € | 2 180 990,20 € |
| Année 11 | 405 583,05 € | 71 467,47 € | 1 775 407,15 € |
| Année 12 | 420 343,56 € | 56 706,96 € | 1 355 063,59 € |
| Année 13 | 435 641,25 € | 41 409,27 € | 919 422,34 € |
| Année 14 | 451 495,68 € | 25 554,84 € | 467 926,66 € |
| Année 15 | 467 926,66 € | 9 123,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 530 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.