Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 530 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 434,03 € | 28 434,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 164 € / mois | 81 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 440 € | 5 972 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 263 € | 5 668 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 530 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 138,68 € | 205 069,68 € | 5 394 361,32 € |
| Année 2 | 141 332,54 € | 199 875,82 € | 5 253 028,78 € |
| Année 3 | 146 724,57 € | 194 483,79 € | 5 106 304,21 € |
| Année 4 | 152 322,29 € | 188 886,07 € | 4 953 981,92 € |
| Année 5 | 158 133,58 € | 183 074,78 € | 4 795 848,34 € |
| Année 6 | 164 166,58 € | 177 041,78 € | 4 631 681,76 € |
| Année 7 | 170 429,75 € | 170 778,61 € | 4 461 252,01 € |
| Année 8 | 176 931,87 € | 164 276,49 € | 4 284 320,14 € |
| Année 9 | 183 682,05 € | 157 526,31 € | 4 100 638,09 € |
| Année 10 | 190 689,77 € | 150 518,59 € | 3 909 948,32 € |
| Année 11 | 197 964,83 € | 143 243,53 € | 3 711 983,49 € |
| Année 12 | 205 517,44 € | 135 690,92 € | 3 506 466,05 € |
| Année 13 | 213 358,18 € | 127 850,18 € | 3 293 107,87 € |
| Année 14 | 221 498,08 € | 119 710,28 € | 3 071 609,79 € |
| Année 15 | 229 948,51 € | 111 259,85 € | 2 841 661,28 € |
| Année 16 | 238 721,33 € | 102 487,03 € | 2 602 939,95 € |
| Année 17 | 247 828,87 € | 93 379,49 € | 2 355 111,08 € |
| Année 18 | 257 283,87 € | 83 924,49 € | 2 097 827,21 € |
| Année 19 | 267 099,58 € | 74 108,78 € | 1 830 727,63 € |
| Année 20 | 277 289,77 € | 63 918,59 € | 1 553 437,86 € |
| Année 21 | 287 868,75 € | 53 339,61 € | 1 265 569,11 € |
| Année 22 | 298 851,30 € | 42 357,06 € | 966 717,81 € |
| Année 23 | 310 252,89 € | 30 955,47 € | 656 464,92 € |
| Année 24 | 322 089,41 € | 19 118,95 € | 334 375,51 € |
| Année 25 | 334 375,51 € | 6 830,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 530 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 366 € pour cette enveloppe de financement.