Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 480 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 394,80 € | 39 394,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 378 € / mois | 112 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 440 € | 5 918 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 013 € | 5 617 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 480 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 118,62 € | 191 618,98 € | 5 199 381,38 € |
| Année 2 | 291 349,44 € | 181 388,16 € | 4 908 031,94 € |
| Année 3 | 301 952,62 € | 170 784,98 € | 4 606 079,32 € |
| Année 4 | 312 941,66 € | 159 795,94 € | 4 293 137,66 € |
| Année 5 | 324 330,66 € | 148 406,94 € | 3 968 807,00 € |
| Année 6 | 336 134,13 € | 136 603,47 € | 3 632 672,87 € |
| Année 7 | 348 367,15 € | 124 370,45 € | 3 284 305,72 € |
| Année 8 | 361 045,38 € | 111 692,22 € | 2 923 260,34 € |
| Année 9 | 374 185,00 € | 98 552,60 € | 2 549 075,34 € |
| Année 10 | 387 802,83 € | 84 934,77 € | 2 161 272,51 € |
| Année 11 | 401 916,25 € | 70 821,35 € | 1 759 356,26 € |
| Année 12 | 416 543,32 € | 56 194,28 € | 1 342 812,94 € |
| Année 13 | 431 702,69 € | 41 034,91 € | 911 110,25 € |
| Année 14 | 447 413,78 € | 25 323,82 € | 463 696,47 € |
| Année 15 | 463 696,47 € | 9 040,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 480 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 557 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.