Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 580 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 113,62 € | 40 113,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 556 € / mois | 114 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 440 € | 6 026 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 513 € | 5 720 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 580 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 248,09 € | 195 115,35 € | 5 294 251,91 € |
| Année 2 | 296 665,58 € | 184 697,86 € | 4 997 586,33 € |
| Année 3 | 307 462,23 € | 173 901,21 € | 4 690 124,10 € |
| Année 4 | 318 651,81 € | 162 711,63 € | 4 371 472,29 € |
| Année 5 | 330 248,59 € | 151 114,85 € | 4 041 223,70 € |
| Année 6 | 342 267,42 € | 139 096,02 € | 3 698 956,28 € |
| Année 7 | 354 723,67 € | 126 639,77 € | 3 344 232,61 € |
| Année 8 | 367 633,22 € | 113 730,22 € | 2 976 599,39 € |
| Année 9 | 381 012,63 € | 100 350,81 € | 2 595 586,76 € |
| Année 10 | 394 878,92 € | 86 484,52 € | 2 200 707,84 € |
| Année 11 | 409 249,85 € | 72 113,59 € | 1 791 457,99 € |
| Année 12 | 424 143,82 € | 57 219,62 € | 1 367 314,17 € |
| Année 13 | 439 579,82 € | 41 783,62 € | 927 734,35 € |
| Année 14 | 455 577,57 € | 25 785,87 € | 472 156,78 € |
| Année 15 | 472 156,78 € | 9 205,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 580 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 966 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.