Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 680 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 778,62 € | 27 778,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 178 € / mois | 79 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 440 € | 6 134 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 013 € | 5 822 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 680 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 608,07 € | 236 735,37 € | 5 583 891,93 € |
| Année 2 | 100 744,62 € | 232 598,82 € | 5 483 147,31 € |
| Année 3 | 105 058,29 € | 228 285,15 € | 5 378 089,02 € |
| Année 4 | 109 556,71 € | 223 786,73 € | 5 268 532,31 € |
| Année 5 | 114 247,70 € | 219 095,74 € | 5 154 284,61 € |
| Année 6 | 119 139,55 € | 214 203,89 € | 5 035 145,06 € |
| Année 7 | 124 240,88 € | 209 102,56 € | 4 910 904,18 € |
| Année 8 | 129 560,62 € | 203 782,82 € | 4 781 343,56 € |
| Année 9 | 135 108,16 € | 198 235,28 € | 4 646 235,40 € |
| Année 10 | 140 893,21 € | 192 450,23 € | 4 505 342,19 € |
| Année 11 | 146 925,98 € | 186 417,46 € | 4 358 416,21 € |
| Année 12 | 153 217,07 € | 180 126,37 € | 4 205 199,14 € |
| Année 13 | 159 777,50 € | 173 565,94 € | 4 045 421,64 € |
| Année 14 | 166 618,85 € | 166 724,59 € | 3 878 802,79 € |
| Année 15 | 173 753,14 € | 159 590,30 € | 3 705 049,65 € |
| Année 16 | 181 192,92 € | 152 150,52 € | 3 523 856,73 € |
| Année 17 | 188 951,22 € | 144 392,22 € | 3 334 905,51 € |
| Année 18 | 197 041,75 € | 136 301,69 € | 3 137 863,76 € |
| Année 19 | 205 478,69 € | 127 864,75 € | 2 932 385,07 € |
| Année 20 | 214 276,88 € | 119 066,56 € | 2 718 108,19 € |
| Année 21 | 223 451,79 € | 109 891,65 € | 2 494 656,40 € |
| Année 22 | 233 019,54 € | 100 323,90 € | 2 261 636,86 € |
| Année 23 | 242 996,95 € | 90 346,49 € | 2 018 639,91 € |
| Année 24 | 253 401,62 € | 79 941,82 € | 1 765 238,29 € |
| Année 25 | 264 251,76 € | 69 091,68 € | 1 500 986,53 € |
| Année 26 | 275 566,51 € | 57 776,93 € | 1 225 420,02 € |
| Année 27 | 287 365,72 € | 45 977,72 € | 938 054,30 € |
| Année 28 | 299 670,14 € | 33 673,30 € | 638 384,16 € |
| Année 29 | 312 501,43 € | 20 842,01 € | 325 882,73 € |
| Année 30 | 325 882,73 € | 7 461,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 680 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 367 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.