Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 234 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 814,68 € | 44 814,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 802 € / mois | 128 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 760 € | 6 733 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 863 € | 6 390 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 234 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 794,49 € | 217 981,67 € | 5 914 705,51 € |
| Année 2 | 331 432,86 € | 206 343,30 € | 5 583 272,65 € |
| Année 3 | 343 494,80 € | 194 281,36 € | 5 239 777,85 € |
| Année 4 | 355 995,72 € | 181 780,44 € | 4 883 782,13 € |
| Année 5 | 368 951,56 € | 168 824,60 € | 4 514 830,57 € |
| Année 6 | 382 378,92 € | 155 397,24 € | 4 132 451,65 € |
| Année 7 | 396 294,98 € | 141 481,18 € | 3 736 156,67 € |
| Année 8 | 410 717,44 € | 127 058,72 € | 3 325 439,23 € |
| Année 9 | 425 664,81 € | 112 111,35 € | 2 899 774,42 € |
| Année 10 | 441 156,15 € | 96 620,01 € | 2 458 618,27 € |
| Année 11 | 457 211,30 € | 80 564,86 € | 2 001 406,97 € |
| Année 12 | 473 850,73 € | 63 925,43 € | 1 527 556,24 € |
| Année 13 | 491 095,69 € | 46 680,47 € | 1 036 460,55 € |
| Année 14 | 508 968,30 € | 28 807,86 € | 527 492,25 € |
| Année 15 | 527 492,25 € | 10 284,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 234 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 042 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.