Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 234 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 736,90 € | 36 736,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 324 € / mois | 104 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 760 € | 6 733 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 863 € | 6 390 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 234 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 015,74 € | 225 827,06 € | 6 019 484,26 € |
| Année 2 | 223 063,16 € | 217 779,64 € | 5 796 421,10 € |
| Année 3 | 231 411,76 € | 209 431,04 € | 5 565 009,34 € |
| Année 4 | 240 072,82 € | 200 769,98 € | 5 324 936,52 € |
| Année 5 | 249 058,07 € | 191 784,73 € | 5 075 878,45 € |
| Année 6 | 258 379,57 € | 182 463,23 € | 4 817 498,88 € |
| Année 7 | 268 049,96 € | 172 792,84 € | 4 549 448,92 € |
| Année 8 | 278 082,27 € | 162 760,53 € | 4 271 366,65 € |
| Année 9 | 288 490,07 € | 152 352,73 € | 3 982 876,58 € |
| Année 10 | 299 287,44 € | 141 555,36 € | 3 683 589,14 € |
| Année 11 | 310 488,88 € | 130 353,92 € | 3 373 100,26 € |
| Année 12 | 322 109,57 € | 118 733,23 € | 3 050 990,69 € |
| Année 13 | 334 165,21 € | 106 677,59 € | 2 716 825,48 € |
| Année 14 | 346 672,03 € | 94 170,77 € | 2 370 153,45 € |
| Année 15 | 359 646,97 € | 81 195,83 € | 2 010 506,48 € |
| Année 16 | 373 107,49 € | 67 735,31 € | 1 637 398,99 € |
| Année 17 | 387 071,81 € | 53 770,99 € | 1 250 327,18 € |
| Année 18 | 401 558,77 € | 39 284,03 € | 848 768,41 € |
| Année 19 | 416 587,96 € | 24 254,84 € | 432 180,45 € |
| Année 20 | 432 180,45 € | 8 663,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 234 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.