Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 134 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 147,65 € | 36 147,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 538 € / mois | 103 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 760 € | 6 625 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 363 € | 6 287 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 134 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 566,96 € | 222 204,84 € | 5 922 933,04 € |
| Année 2 | 219 485,29 € | 214 286,51 € | 5 703 447,75 € |
| Année 3 | 227 699,98 € | 206 071,82 € | 5 475 747,77 € |
| Année 4 | 236 222,12 € | 197 549,68 € | 5 239 525,65 € |
| Année 5 | 245 063,24 € | 188 708,56 € | 4 994 462,41 € |
| Année 6 | 254 235,24 € | 179 536,56 € | 4 740 227,17 € |
| Année 7 | 263 750,51 € | 170 021,29 € | 4 476 476,66 € |
| Année 8 | 273 621,93 € | 160 149,87 € | 4 202 854,73 € |
| Année 9 | 283 862,80 € | 149 909,00 € | 3 918 991,93 € |
| Année 10 | 294 486,97 € | 139 284,83 € | 3 624 504,96 € |
| Année 11 | 305 508,74 € | 128 263,06 € | 3 318 996,22 € |
| Année 12 | 316 943,05 € | 116 828,75 € | 3 002 053,17 € |
| Année 13 | 328 805,29 € | 104 966,51 € | 2 673 247,88 € |
| Année 14 | 341 111,52 € | 92 660,28 € | 2 332 136,36 € |
| Année 15 | 353 878,35 € | 79 893,45 € | 1 978 258,01 € |
| Année 16 | 367 122,96 € | 66 648,84 € | 1 611 135,05 € |
| Année 17 | 380 863,31 € | 52 908,49 € | 1 230 271,74 € |
| Année 18 | 395 117,92 € | 38 653,88 € | 835 153,82 € |
| Année 19 | 409 906,02 € | 23 865,78 € | 425 247,80 € |
| Année 20 | 425 247,80 € | 8 524,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 134 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 279 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.