Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 134 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 998,76 € | 29 998,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 905 € / mois | 85 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 760 € | 6 625 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 363 € | 6 287 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 134 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 329,25 € | 255 655,87 € | 6 030 170,75 € |
| Année 2 | 108 796,42 € | 251 188,70 € | 5 921 374,33 € |
| Année 3 | 113 454,86 € | 246 530,26 € | 5 807 919,47 € |
| Année 4 | 118 312,77 € | 241 672,35 € | 5 689 606,70 € |
| Année 5 | 123 378,70 € | 236 606,42 € | 5 566 228,00 € |
| Année 6 | 128 661,53 € | 231 323,59 € | 5 437 566,47 € |
| Année 7 | 134 170,54 € | 225 814,58 € | 5 303 395,93 € |
| Année 8 | 139 915,47 € | 220 069,65 € | 5 163 480,46 € |
| Année 9 | 145 906,38 € | 214 078,74 € | 5 017 574,08 € |
| Année 10 | 152 153,78 € | 207 831,34 € | 4 865 420,30 € |
| Année 11 | 158 668,71 € | 201 316,41 € | 4 706 751,59 € |
| Année 12 | 165 462,58 € | 194 522,54 € | 4 541 289,01 € |
| Année 13 | 172 547,38 € | 187 437,74 € | 4 368 741,63 € |
| Année 14 | 179 935,49 € | 180 049,63 € | 4 188 806,14 € |
| Année 15 | 187 639,99 € | 172 345,13 € | 4 001 166,15 € |
| Année 16 | 195 674,35 € | 164 310,77 € | 3 805 491,80 € |
| Année 17 | 204 052,75 € | 155 932,37 € | 3 601 439,05 € |
| Année 18 | 212 789,87 € | 147 195,25 € | 3 388 649,18 € |
| Année 19 | 221 901,10 € | 138 084,02 € | 3 166 748,08 € |
| Année 20 | 231 402,48 € | 128 582,64 € | 2 935 345,60 € |
| Année 21 | 241 310,68 € | 118 674,44 € | 2 694 034,92 € |
| Année 22 | 251 643,13 € | 108 341,99 € | 2 442 391,79 € |
| Année 23 | 262 417,97 € | 97 567,15 € | 2 179 973,82 € |
| Année 24 | 273 654,20 € | 86 330,92 € | 1 906 319,62 € |
| Année 25 | 285 371,50 € | 74 613,62 € | 1 620 948,12 € |
| Année 26 | 297 590,56 € | 62 394,56 € | 1 323 357,56 € |
| Année 27 | 310 332,80 € | 49 652,32 € | 1 013 024,76 € |
| Année 28 | 323 620,61 € | 36 364,51 € | 689 404,15 € |
| Année 29 | 337 477,41 € | 22 507,71 € | 351 926,74 € |
| Année 30 | 351 926,74 € | 8 057,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 134 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 614 € pour cette enveloppe de financement.