Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 034 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 509,74 € | 29 509,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 423 € / mois | 84 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 760 € | 6 517 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 863 € | 6 185 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 034 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 628,52 € | 251 488,36 € | 5 931 871,48 € |
| Année 2 | 107 022,87 € | 247 094,01 € | 5 824 848,61 € |
| Année 3 | 111 605,37 € | 242 511,51 € | 5 713 243,24 € |
| Année 4 | 116 384,11 € | 237 732,77 € | 5 596 859,13 € |
| Année 5 | 121 367,45 € | 232 749,43 € | 5 475 491,68 € |
| Année 6 | 126 564,15 € | 227 552,73 € | 5 348 927,53 € |
| Année 7 | 131 983,37 € | 222 133,51 € | 5 216 944,16 € |
| Année 8 | 137 634,64 € | 216 482,24 € | 5 079 309,52 € |
| Année 9 | 143 527,89 € | 210 588,99 € | 4 935 781,63 € |
| Année 10 | 149 673,47 € | 204 443,41 € | 4 786 108,16 € |
| Année 11 | 156 082,17 € | 198 034,71 € | 4 630 025,99 € |
| Année 12 | 162 765,30 € | 191 351,58 € | 4 467 260,69 € |
| Année 13 | 169 734,60 € | 184 382,28 € | 4 297 526,09 € |
| Année 14 | 177 002,28 € | 177 114,60 € | 4 120 523,81 € |
| Année 15 | 184 581,16 € | 169 535,72 € | 3 935 942,65 € |
| Année 16 | 192 484,58 € | 161 632,30 € | 3 743 458,07 € |
| Année 17 | 200 726,37 € | 153 390,51 € | 3 542 731,70 € |
| Année 18 | 209 321,08 € | 144 795,80 € | 3 333 410,62 € |
| Année 19 | 218 283,79 € | 135 833,09 € | 3 115 126,83 € |
| Année 20 | 227 630,26 € | 126 486,62 € | 2 887 496,57 € |
| Année 21 | 237 376,93 € | 116 739,95 € | 2 650 119,64 € |
| Année 22 | 247 540,95 € | 106 575,93 € | 2 402 578,69 € |
| Année 23 | 258 140,15 € | 95 976,73 € | 2 144 438,54 € |
| Année 24 | 269 193,21 € | 84 923,67 € | 1 875 245,33 € |
| Année 25 | 280 719,51 € | 73 397,37 € | 1 594 525,82 € |
| Année 26 | 292 739,37 € | 61 377,51 € | 1 301 786,45 € |
| Année 27 | 305 273,88 € | 48 843,00 € | 996 512,57 € |
| Année 28 | 318 345,11 € | 35 771,77 € | 678 167,46 € |
| Année 29 | 331 976,00 € | 22 140,88 € | 346 191,46 € |
| Année 30 | 346 191,46 € | 7 926,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 034 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 314 €.