Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 984 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 265,23 € | 29 265,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 683 € / mois | 83 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 760 € | 6 463 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 613 € | 6 134 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 984 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 778,15 € | 249 404,61 € | 5 882 721,85 € |
| Année 2 | 106 136,09 € | 245 046,67 € | 5 776 585,76 € |
| Année 3 | 110 680,65 € | 240 502,11 € | 5 665 905,11 € |
| Année 4 | 115 419,76 € | 235 763,00 € | 5 550 485,35 € |
| Année 5 | 120 361,81 € | 230 820,95 € | 5 430 123,54 € |
| Année 6 | 125 515,47 € | 225 667,29 € | 5 304 608,07 € |
| Année 7 | 130 889,78 € | 220 292,98 € | 5 173 718,29 € |
| Année 8 | 136 494,23 € | 214 688,53 € | 5 037 224,06 € |
| Année 9 | 142 338,62 € | 208 844,14 € | 4 894 885,44 € |
| Année 10 | 148 433,29 € | 202 749,47 € | 4 746 452,15 € |
| Année 11 | 154 788,90 € | 196 393,86 € | 4 591 663,25 € |
| Année 12 | 161 416,66 € | 189 766,10 € | 4 430 246,59 € |
| Année 13 | 168 328,18 € | 182 854,58 € | 4 261 918,41 € |
| Année 14 | 175 535,67 € | 175 647,09 € | 4 086 382,74 € |
| Année 15 | 183 051,74 € | 168 131,02 € | 3 903 331,00 € |
| Année 16 | 190 889,66 € | 160 293,10 € | 3 712 441,34 € |
| Année 17 | 199 063,19 € | 152 119,57 € | 3 513 378,15 € |
| Année 18 | 207 586,67 € | 143 596,09 € | 3 305 791,48 € |
| Année 19 | 216 475,12 € | 134 707,64 € | 3 089 316,36 € |
| Année 20 | 225 744,14 € | 125 438,62 € | 2 863 572,22 € |
| Année 21 | 235 410,06 € | 115 772,70 € | 2 628 162,16 € |
| Année 22 | 245 489,85 € | 105 692,91 € | 2 382 672,31 € |
| Année 23 | 256 001,25 € | 95 181,51 € | 2 126 671,06 € |
| Année 24 | 266 962,70 € | 84 220,06 € | 1 859 708,36 € |
| Année 25 | 278 393,51 € | 72 789,25 € | 1 581 314,85 € |
| Année 26 | 290 313,76 € | 60 869,00 € | 1 291 001,09 € |
| Année 27 | 302 744,43 € | 48 438,33 € | 988 256,66 € |
| Année 28 | 315 707,33 € | 35 475,43 € | 672 549,33 € |
| Année 29 | 329 225,32 € | 21 957,44 € | 343 324,01 € |
| Année 30 | 343 324,01 € | 7 860,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 984 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 615 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 814 € pour cette enveloppe de financement.