Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 934 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 020,72 € | 29 020,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 942 € / mois | 82 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 760 € | 6 409 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 363 € | 6 082 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 934 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 927,79 € | 247 320,85 € | 5 833 572,21 € |
| Année 2 | 105 249,33 € | 242 999,31 € | 5 728 322,88 € |
| Année 3 | 109 755,88 € | 238 492,76 € | 5 618 567,00 € |
| Année 4 | 114 455,41 € | 233 793,23 € | 5 504 111,59 € |
| Année 5 | 119 356,16 € | 228 892,48 € | 5 384 755,43 € |
| Année 6 | 124 466,76 € | 223 781,88 € | 5 260 288,67 € |
| Année 7 | 129 796,17 € | 218 452,47 € | 5 130 492,50 € |
| Année 8 | 135 353,80 € | 212 894,84 € | 4 995 138,70 € |
| Année 9 | 141 149,37 € | 207 099,27 € | 4 853 989,33 € |
| Année 10 | 147 193,11 € | 201 055,53 € | 4 706 796,22 € |
| Année 11 | 153 495,63 € | 194 753,01 € | 4 553 300,59 € |
| Année 12 | 160 068,00 € | 188 180,64 € | 4 393 232,59 € |
| Année 13 | 166 921,78 € | 181 326,86 € | 4 226 310,81 € |
| Année 14 | 174 069,05 € | 174 179,59 € | 4 052 241,76 € |
| Année 15 | 181 522,34 € | 166 726,30 € | 3 870 719,42 € |
| Année 16 | 189 294,78 € | 158 953,86 € | 3 681 424,64 € |
| Année 17 | 197 399,97 € | 150 848,67 € | 3 484 024,67 € |
| Année 18 | 205 852,27 € | 142 396,37 € | 3 278 172,40 € |
| Année 19 | 214 666,46 € | 133 582,18 € | 3 063 505,94 € |
| Année 20 | 223 858,05 € | 124 390,59 € | 2 839 647,89 € |
| Année 21 | 233 443,20 € | 114 805,44 € | 2 606 204,69 € |
| Année 22 | 243 438,77 € | 104 809,87 € | 2 362 765,92 € |
| Année 23 | 253 862,32 € | 94 386,32 € | 2 108 903,60 € |
| Année 24 | 264 732,21 € | 83 516,43 € | 1 844 171,39 € |
| Année 25 | 276 067,51 € | 72 181,13 € | 1 568 103,88 € |
| Année 26 | 287 888,17 € | 60 360,47 € | 1 280 215,71 € |
| Année 27 | 300 214,96 € | 48 033,68 € | 980 000,75 € |
| Année 28 | 313 069,57 € | 35 179,07 € | 666 931,18 € |
| Année 29 | 326 474,58 € | 21 774,06 € | 340 456,60 € |
| Année 30 | 340 456,60 € | 7 795,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 934 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 214 € pour cette enveloppe de financement.