Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 934 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 658,23 € | 42 658,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 267 € / mois | 121 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 760 € | 6 409 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 363 € | 6 082 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 934 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 406,20 € | 207 492,56 € | 5 630 093,80 € |
| Année 2 | 315 484,56 € | 196 414,20 € | 5 314 609,24 € |
| Année 3 | 326 966,08 € | 184 932,68 € | 4 987 643,16 € |
| Année 4 | 338 865,47 € | 173 033,29 € | 4 648 777,69 € |
| Année 5 | 351 197,90 € | 160 700,86 € | 4 297 579,79 € |
| Année 6 | 363 979,15 € | 147 919,61 € | 3 933 600,64 € |
| Année 7 | 377 225,56 € | 134 673,20 € | 3 556 375,08 € |
| Année 8 | 390 954,04 € | 120 944,72 € | 3 165 421,04 € |
| Année 9 | 405 182,14 € | 106 716,62 € | 2 760 238,90 € |
| Année 10 | 419 928,05 € | 91 970,71 € | 2 340 310,85 € |
| Année 11 | 435 210,62 € | 76 688,14 € | 1 905 100,23 € |
| Année 12 | 451 049,37 € | 60 849,39 € | 1 454 050,86 € |
| Année 13 | 467 464,54 € | 44 434,22 € | 986 586,32 € |
| Année 14 | 484 477,10 € | 27 421,66 € | 502 109,22 € |
| Année 15 | 502 109,22 € | 9 789,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 934 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 881 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.