Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 834 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 939,41 € | 41 939,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 089 € / mois | 119 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 760 € | 6 301 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 863 € | 5 980 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 834 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 276,75 € | 203 996,17 € | 5 535 223,25 € |
| Année 2 | 310 168,43 € | 193 104,49 € | 5 225 054,82 € |
| Année 3 | 321 456,48 € | 181 816,44 € | 4 903 598,34 € |
| Année 4 | 333 155,37 € | 170 117,55 € | 4 570 442,97 € |
| Année 5 | 345 279,98 € | 157 992,94 € | 4 225 162,99 € |
| Année 6 | 357 845,84 € | 145 427,08 € | 3 867 317,15 € |
| Année 7 | 370 869,02 € | 132 403,90 € | 3 496 448,13 € |
| Année 8 | 384 366,18 € | 118 906,74 € | 3 112 081,95 € |
| Année 9 | 398 354,52 € | 104 918,40 € | 2 713 727,43 € |
| Année 10 | 412 851,96 € | 90 420,96 € | 2 300 875,47 € |
| Année 11 | 427 877,02 € | 75 395,90 € | 1 872 998,45 € |
| Année 12 | 443 448,87 € | 59 824,05 € | 1 429 549,58 € |
| Année 13 | 459 587,44 € | 43 685,48 € | 969 962,14 € |
| Année 14 | 476 313,34 € | 26 959,58 € | 493 648,80 € |
| Année 15 | 493 648,80 € | 9 624,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 834 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 863 € (2,5%).