Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 834 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 379,90 € | 34 379,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 182 € / mois | 98 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 760 € | 6 301 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 863 € | 5 980 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 834 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 220,60 € | 211 338,20 € | 5 633 279,40 € |
| Année 2 | 208 751,70 € | 203 807,10 € | 5 424 527,70 € |
| Année 3 | 216 564,66 € | 195 994,14 € | 5 207 963,04 € |
| Année 4 | 224 670,03 € | 187 888,77 € | 4 983 293,01 € |
| Année 5 | 233 078,80 € | 179 480,00 € | 4 750 214,21 € |
| Année 6 | 241 802,26 € | 170 756,54 € | 4 508 411,95 € |
| Année 7 | 250 852,22 € | 161 706,58 € | 4 257 559,73 € |
| Année 8 | 260 240,88 € | 152 317,92 € | 3 997 318,85 € |
| Année 9 | 269 980,93 € | 142 577,87 € | 3 727 337,92 € |
| Année 10 | 280 085,55 € | 132 473,25 € | 3 447 252,37 € |
| Année 11 | 290 568,32 € | 121 990,48 € | 3 156 684,05 € |
| Année 12 | 301 443,44 € | 111 115,36 € | 2 855 240,61 € |
| Année 13 | 312 725,59 € | 99 833,21 € | 2 542 515,02 € |
| Année 14 | 324 430,00 € | 88 128,80 € | 2 218 085,02 € |
| Année 15 | 336 572,46 € | 75 986,34 € | 1 881 512,56 € |
| Année 16 | 349 169,40 € | 63 389,40 € | 1 532 343,16 € |
| Année 17 | 362 237,79 € | 50 321,01 € | 1 170 105,37 € |
| Année 18 | 375 795,27 € | 36 763,53 € | 794 310,10 € |
| Année 19 | 389 860,21 € | 22 698,59 € | 404 449,89 € |
| Année 20 | 404 449,89 € | 8 107,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 834 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 863 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.